4 kertaa, kun sinun pitäisi tasapainottaa sijoitussalkkuasi


Tasapainota sijoitussalkkuasi

Sijoitussalkku on kuin vihannespuutarha. Ne on "karsittava" säännöllisesti, jotta ne pysyvät terveinä. Teet niin tasapainottamalla sijoitussalkkuasi.

Jos käytät sijoituspäällikköä tai robo-neuvonantaja-alustaa sijoittamiseen, sinun ei tarvitse koskaan huolehtia siitä, milloin sinun tulee tasapainottaa sijoitussalkkuasi. Palvelusi hoitaa kaiken puolestasi.

Jos olet kuitenkin itse tekevä sijoittaja, joudut kuitenkin hoitamaan salkun ylläpidon itse.

Varallisuuden jakamisen terveydentilan ylläpitämisen lisäksi tasapainotus on paras tapa hyödyntää ”osta alhainen, myy korkea” -asetusta.

Kun tasapainotat tasapainoa, ostat positioihin, jotka ovat aliarvostettuja, kun myyt huipputason samaan aikaan.

Joten milloin sinun pitäisi tasapainottaa sijoitussalkkuasi? Ajoittamiseen on erilaisia ​​tapoja, ja voit käyttää sitä menetelmää, joka sopii sinulle parhaiten.

Katsotaanpa joitain aikoja, jolloin tasapainon pitäisi olla korteissa.

Muutos riskinottokykyssäsi

Vaikka saatat ajatella, että riskisi toleranssi pysyy melkein samana koko elämäsi, totuus on, että se voi muuttua useiden tekijöiden vuoksi.

Esimerkiksi riskinsietokykysi laskee todennäköisesti lähestyessäsi eläkeikää. Pelkääessäsi sijoitusomaisuuden menettämistä, kun tarvitset niitä pian, saatat tulla varovaisemmaksi ja sijoittaa enemmän rahastoihin korkosijoituksiin.

Sitä vastoin riskisi suvaitsevaisuutesi saattaa nousta, jos joudut suureen rahamäärälle.

On mahdotonta kuvata kaikkia olosuhteita, joissa riskisi toleranssi saattaa muuttua. Mutta kun se tapahtuu, on todennäköistä, että joudut tasapainottamaan sijoitussalkkuasi omaisuuden allokoinnin optimoimiseksi.

Markkinaolosuhteiden muutos

Toinen hyvä aika sijoitussalkun tasapainottamisessa on, kun markkinat etenevät äärimmäisesti jompaan kumpaan suuntaan. (Nyt tiedä, että tämä on kiistanalaista, koska sitä voitaisiin tulkita yritykseksi ajantasaistaa markkinoita.)

Esimerkiksi, jos osakemarkkinat näyttävät olevan liian korkeat, kannattaa ehkä vähentää altistumistasi osakkeille ja siirtää enemmän rahaa turvallisemmille varoille, kuten valtion joukkovelkakirjalainoille.

Spektrin vastakkaisessa päässä, markkinoiden pitkän laskusuhdanteen jälkeen, saatat olla kiinnostunut tasapainottamisesta paremman osakepääoman kasvattamisen hyväksi. Se antaa sinulle mahdollisuuden ansaita suurempia tuottoja, kun markkinat alkavat elpyä.

Muista, että molemmissa näissä tilanteissa ei tulisi koskaan luopua kokonaan osakkeista tai korkosijoituksista. Voit kuitenkin muuttaa sijoitussiirtojasi yhdenmukaisiksi markkinoilla tapahtuvan kanssa.

Muutos elämätapahtumissa

Elämäsi suuret muutokset vaikuttavat todennäköisesti riskisi suvaitsevaisuuteen ja tapaan, jolla jaat salkkusi.
Tämä on toinen erittäin laaja luokka, koska mahdollisuudet ovat rajattomat.

Esimerkiksi lapsen syntymä saattaa saada sinut tasapainottamaan salkkuasi enemmän korkosijoituksia varten. Tällä tavalla voit vähentää salkkusi yleistä riskiä.

Jotkut sijoittajat saattavat kuitenkin noudattaa aivan päinvastaista lähestymistapaa ja sijoittaa voimakkaammin osakkeisiin ennakoiden korkeampia tulevia kuluja, kuten koulutus.

Vakavan sairauden puhkeaminen tai työpaikan menetykset voivat myös aiheuttaa sinun konservatiivisemman lähestymistavan sijoittamiseen. Saatat kiinnostaa myös korkosijoituksia, jos aloitat oman yrityksen, koska itse liiketoiminta on todennäköisesti riskialttiimpaa kuin tasainen kokopäiväinen työ.

Ja luonnollisesti olet enemmän kiinnostunut osakeomistuksen kasvattamisesta, jos tavoitteesi on siirtyä varhain eläkkeelle.

Perustuu prosentuaalisiin muutoksiin portfolion allokoinnissa

Voit asettaa tietyt prosenttimäärärahat salkkuosi. Kun ne ylitetään – tietyn ennalta määrätyn prosenttimäärän perusteella -, tasapainotat automaattisesti.

Tämä on luultavasti yleisin skenaario tasapainottamiseen. Sillä on myös etuna se, että poistat tunteen tasapainotuspyrkimyksistäsi. Prosessista tulee mekaaninen, ja emotionaaliset tekijät jätetään päätöksenteon ulkopuolelle.

Voit asettaa haluamasi salkun prosentuaalisen varianssin. Esimerkiksi, jos sinulla on 70% portfoliosta sijoitettu osakkeisiin ja 30% korkoon, voit päättää tasapainottaa minkä tahansa allokaatiomuutoksen ainakin 5 prosentilla.

Siinä tilanteessa, jos salkkusi saldo menisi 75%: n osakkeisiin ja 25%: n kiinteisiin tuottoihin, tasapainotat tasapainoa siirtämällä 5% salkustasi osakkeista korkoihin.

Jos markkinat laskisivat, ja varastot laskisivat 65%: iin ja kiinteät tuotot 35%: iin, siirrät 5% salkustasi kiinteätuottoisista osakkeisiin.

Voit asettaa minkä tahansa prosenttirajan, jonka haluat, mutta 5% on todennäköisesti yleisin. Tietysti maksut voivat olla huolenaihe tässä. Mitä useammin tasapainotat, sitä enemmän sijoituspalkkioita aiheutuu.

Tästä syystä saatat asettaa korkeamman prosenttikynnyksen, varsinkin jos salkusi on pienemmällä puolella. Tässä tilanteessa 10 prosenttia ei olisi kohtuutonta.

Tasaisin väliajoin

Voit yksinkertaisesti päättää, että aiot tasapainottaa sijoitussalkkuasi tietyn ajanjakson perusteella.

Tämä on luultavasti yksinkertaisin tasapainotusstrategia, koska se käytännössä eliminoi tunteet ja jopa epäröinnin kuvasta.

Tasapainottaminen neljännesvuosittain on todennäköisesti yleisin strategia. Mutta jos sinulla on erittäin suuri salkku, saattaa olla järkevää tasapainottaa kuukausittain.

Palkkiot ovat jälleen huomioon otettava seikka. Jos tasapainotat liian usein, korotat näitä maksuja.

Jälleen kerran salkkusi määritetään tietyillä prosenttimäärärahoilla, jotka yrität säilyttää säännöllisen tasapainottamisen avulla. Voit tehdä muutoksia vain, jos portfolion allokoinnissa on merkittäviä eroja.

Voit jopa harkita ajoittain tapahtuvaa tasapainotusta yhdessä prosentuaalisten muutosten kanssa. Voit esimerkiksi suunnitella tasapainottamaan salkkuasi neljännesvuosittain, mutta vain jos prosenttivaihteluita ylittää tietyn prosenttiosuuden, kuten 5% tai 10%.

Milloin sijoitussalkkua voidaan tasapainottaa uudelleen: Bottom Line

Tasapainotus on investointien kannalta kriittinen osa ja jotain mitä tarvitset pysyäksesi päällä. Valitse sinulle sopiva menetelmä ja ota se käyttöön tarvittaessa.

Omaisuuserien allokointi on erityisen helppoa sivuuttaa, kun markkinat lentävät korkealla. Mutta jos markkinat kääntyvät suurelta osin läpi, katsot taaksepäin ja kysyt itseltäsi, miksi et tasapainottanut sijoitussalkkuasi, kun sinulla oli mahdollisuus.