Suunnitteluvirheitä


Suunnitteluvirheiden podcast

On valtavia suunnitteluvirheitä, jotka saattavat maksaa sinulle tulevaisuutesi.

Suunnittelu on etenemissuunnitelma, joka vie sinut mistä olet nyt, mihin haluat mennä.

Jos et aio suunnitella oikein, olet vaikeuksissa. Et pääty mihin haluat.

Olen rajannut yleisimmät ja kalliimmat suunnitteluvirheet ja jaan ne kaikki tässä jaksossa.

Kuuntele tätä jaksoa nähdäksesi, oletko tekemässä jotakin näistä suunnittelussa esiintyvistä virheistä, ja mitä tehdä sen suhteen.

Tässä on parhaat resurssit tämän jakson toteuttamiseen:

  • Kuinka suunnitella päiväsi (blogin viesti)
  • Unelmavuosi: Kuinka saavuttaa ensimmäisenä tavoitteesi tänä vuonna ja tuntea hyväsi tekemällä se (kirja + työkirja)
  • Kuinka tuntuu tuottavalta, kun et tunne motivaatiota (blogin viesti)
  • Parhaat suunnittelukäytännöt (podcast)
  • Henkilökohtaisen kehityksen ilmainen kurssi (ilmainen koulutus)
  • Kuinka suunnitella paras ikinäsi (blogin viesti)
  • Hänen henkilökohtainen kehitys (kurssi)

Suunnitteluvirheiden postitus ilmestyi ensin Natalie Baconille.

Ensimmäisen tasavallan asuntolainan hinnat





Ensimmäisen tasavallan asuntolainan hinnat – arvostelut Asuntolainan tiedot

























blue-nuoli-1-grafiikka


sininen nuoli-2-grafiikka


watch-valko-ikoni


youtube-play-kuvaketta


youtube-tahmea-osoitusruutu kuvake


youtube-tahmea-kuvaketta


graafinen-nuoli-kuvaketta


magic-kuvake


lompakko-kuvake


sielu-valko-ikoni


on-ja-on-valko-ikoni


sääntö-Shield-kuvaketta


mojo-kuvake


GFC-valko-ikoni


koulutus-valko-ikoni


sohva-kuvake


utencil-kuvake


peer-luotonanto-valko-ikoni


ostos-bag-kuvaketta


henkivakuutusten-kuvaketta


henkivakuutustoiminnan harmaasävykuviin grafiikka


työkalupakki-kuvake


investoimalla lisäeläkkeitä kuvake


työkalupakki harmaasävykuviin grafiikka


Meidän-2-pick-grafiikka


Managing-sijoituksia-kuvaketta


investoimalla lisäeläkkeitä harmaasävy grafiikka


pankki–kuvake


pankki- harmaasävykuviin-kuvaketta


Managing-laskut-kuvaketta


logo-Shield-kuvaketta


peer-luotonanto-kuvaketta


Managing-laskut harmaasävykuviin grafiikka


seuranta-luotto-kuvaketta


Meidän-1-pick-grafiikka


valintamerkkikuvake-kuvake


peer-luotonanto harmaasävykuviin grafiikka


velka-kuvake


Managing-investoinnit harmaasävykuviin grafiikka


seuranta-luotto-harmaasävy grafiikka


Meidän-3-pick-grafiikka


velka-harmaasävy grafiikka


hallintaan-bill-kuvaketta


google-tahmea-kuvaketta


henkivakuutusten-icon2


Facebook-tahmea-kuvaketta


investoimalla lisäeläkkeitä icon2


Managing-sijoituksia-icon2


pankki–icon2


google-tahmea-osoitusruutu kuvake


pinterest tahmea-kuvaketta


twitter-tahmea-osoitusruutu kuvake


get-out-of-velan kuvake


lainaus-kuvake


pinterest-tahmea-osoitusruutu kuvake


seuranta-luotto-icon2


search-harmaa-kuvake


Facebook-tahmea-osoitusruutu kuvake


vertaisverkko-kuvaketta


kirjailija-Shield-muoto-kuvaketta


tosiasia-kuvake


twitter-tahmea-kuvaketta


android-tahmea-osoitusruutu kuvake


android-tahmea-kuvaketta


itunes-tahmea-osoitusruutu kuvake


itunes-tahmea-kuvaketta


kuuntelun kuvake


podcast-valko-ikoni


blogi-kuvake


blogi-valko-ikoni


sininen nuoli-3-grafiikka


sininen nuoli-4-grafiikka


ge-kalusto-kuvaketta


kirjoittaa-Roth-IRA-kuvaketta


mutteri-kuvake


Penny kaluston-kuvaketta


tosiasia-icon2


watch-kuvake


save-lisää-possu-kuvaketta


kalenteri-kuvake


open-Roth-kuvaketta


neuvonta-kuvake


article-1-kuvaketta


article-2-kuvaketta


article-3-kuvake


article-4-ikoni


article-5-kuvaketta


article-6-kuvake


article-7-kuvaketta


article-8-kuvaketta


article-9-kuvaketta


article-10-kuvaketta


article-11-kuvaketta


article-12-kuvaketta


blogi-väri-kuvaketta


book-kuvake


cent-sign-musta-kuvaketta


cent-sign-valko-ikoni


close-kuvake


Facebook-pieni-osoitusruutu kuvake


Facebook-pieni-kuvaketta


google-pieni-osoitusruutu kuvake


google-pieni-kuvaketta


juuri-out-of-college-kuvaketta


lähestymässä lisäeläkkeitä kuvake


pinterest-kuvake


pinterest-pieni-osoitusruutu kuvake


podcast-väri-kuvaketta


lisääminen-kids-kuvaketta


eläke-kuvake


search-kuvaketta


alkaa-a-perheen-kuvaketta


työkalupakki-icon2


TV-väri-kuvaketta


twitter-pieni-osoitusruutu kuvake


twitter-pieni-kuvaketta


juuri-out-of-college-plain


lähestymässä lisäeläkkeitä plain


lisääminen-kids-plain


eläke-plain


alkaen-a-perheen tavallinen


tv-väri-tavallinen


Henkilötyövuosien plain


start-nuoli-plain


sininen nuoli-1-tavallinen


#OverHeard kahvilassa – nide VI


kahvin elämän tuki

Mitä sitten!

Minulta on kysytty paljon siitä, milloin seuraava #Oreheard-erämme putoaa, ja vaikka en ole varannut * liian * monta konvoja viime aikoina, luulen, että meillä on tarpeeksi hauskaa tänään;)

Joten ota nauttia: asiat, jotka olen kuullut kahvilassa viime aikoina!

Kohteliaisuus epäilyttävistä – mutta erittäin mielenkiintoisista – ihmisistä, jotka epäonnistuivat istumaan lähelläni, haha ​​…

*******

”Äiti – sinun ei tarvitse olla siellä joka kerta kun teen päätöksen… Anna minun laittaa kultakorkki hampaani! Siistiä!"

Haha… Asiat, joihin kulutamme rahamme ja energiamme lapsena !!! Vaikka en oikein osaa puhua – yritin laittaa korvakorut niin moniin reikiin kasvoihin kuin pystyin tuolloin ¯ _ (ツ) _ / ¯

"Aion lyödä sinua rintamassasi"

Melkein sülitti kahvini siihen.

"Hän on väärennös kuin 3,00 dollarin lasku!"

JOO!!! Erinomainen rahan analogisuus !!

"Pyysin 6 tuumaa, ja hän antoi minulle 12 …"

Tässä on täydellinen esimerkki siitä, milloin konteksti on avain, haha… Teini-ikäisen nauraukseni jälkeen tajusin, että he puhuivat * hiusten leikkauksista *;)

"Hän näyttää laiha, mutta ei ole …"

Tässä on toinen – he puhuivat kissastaan ​​!! LOL…

"Voitin Nintendo-kytkimen vain 9,00 dollarilla!"

Nyt on siistiä !!! En voinut kuulla * kuinka * hän veti tämän pois, mutta luulen, että hän voitti sen jossain arvonnassa tai jotain … Joko se tai hän on eBay-mestari partiolainen !!

"En koskaan ajatellut lintujen olevan söpöjä."

Sanoko whaaaaaaa?

hauska lintu gif "leveys =" 446 "korkeus =" 270

"Englanti on rahan kieli."

Totta totta…. Mielestäni? En todellakaan saa tätä täysin, haha… Erityisesti kun sanottiin suoraan latinalaisamerikkalaiselle naiselle?

(saa puhelimen pois) "Se oli tennisjoukkue – saamme sopivia hameita!"

* Seuraajana joukko korkeita viidenteen ja syvä sukellus kuvioihin ja värimaailmiin *

Ystävä # 1: "Halusin olla tarjoilija, mutta he eivät antaneet minulle."
Ystävä # 2: “Miksi?
Ystävä # 3: "Koska en ollut tarpeeksi vahva."

Tarvitseeko se todella niin paljon voimaa ?? Haha… Olen nähnyt monien sirojen naisten huikean palveleessa!

”Hän ei ole ruudun älyisin värikynä”… ”erer…. laatikon kirkkain värikynä ”

Paras, kun ihmiset sekoittavat nämä;)

"Missä mustat olisivat ilman postitoimistoa?"

Piti googleata tätä tietäen, että olin kiinnostunut ja löysin tämän artikkelin heti The Washington Postista – mitä me menetämme, jos menetämme postin.

Tässä on katkelma:

”Posti on historiallisesti auttanut kaikenlaisia ​​ihmisiä löytämään työpaikkoja, mukaan lukien maahanmuuttajat, maaseudulla toimivat siirtolaiset ja korkea-asteen koulutusta hakevat. Erityisesti afrikkalaisille amerikkalaisille postitoimisto on ollut työmagneetti ja väline yhteiskunnalliseen aktivismiin ja yhteisölliseen kehitykseen. Koska lainmuutokset antoivat heille mahdollisuuden tulla joukkoon vuonna 1865, afrikkalaiset amerikkalaiset taistelivat segregaatiota ja syrjintää postilaitoksessa ja sen liittoissa, ja heillä oli avainasemassa viraston nykyaikaistamisessa. Historiallisesti postitoimisto on ollut afrikkalaisten amerikkalaisten suurin työnantaja, ja vuosina 1970–2000 mustat olivat vähintään kaksi kertaa todennäköisemmin töissä postissa kuin valkoiset. ”

Minulla ei ollut noooooo-ajatusta mistään tästä, eikö totta ?!

Kerran salakuuntelu on opettanut minulle jotain! Haha …

Tässä on vielä joitain artikkeleita tästä, että vietin seuraavat 20 minuuttia syömällä:

******

Ja sitten tässä on joitain muita #kuuloisia tarinoita lukijoita blogin jäsenistä, jotka ovat ohittaneet ne yli …

“Olin kerran ravintolassa tyttäreni kanssa ja pari lähellä puhui heidän ystävästään. Herrasmies sanoi: "Hänellä on iso perse … .. eläketili". Tällainen valitettava tauko. Tyttäreni ja minä edelleen nauramme siitä. "- Mary

“Olin ruokakaupassa ja nämä kaksi naista puhuivat keskenään. W1- “Hei! Mitä teet täällä? Luulin, että poistit Jasonia bussilta? ”W2 -“ Ei, entinen ex sanoi, että hän tekisi sen. Hänen on tarkoitus päästä vankilasta tänään iltapäivällä ”- Hirsimökki Ruth

”Olen tällä viikolla konferenssissa ja kuulin eilen jotain mielenkiintoista, kun juon kahviani aulassa. Eräs nainen kysyi hotellin johtajalta, onko hotelli ahdisti ja hän oli aika sietämätöntä, ettei sitä ollut. Hänen vastauksensa: "Minua on vaikea uskoa, koska puhuin eilen kahden aulan hengelle, jotka olivat aiemmin tämän kiinteistön vartijoita." Freaky! "- Max loppu taskusta

******

Aina jotain kuultavaa siellä! 😉

Pidä nuo korvat kyydissä, ystävät! Et vain kun olet ympärilläni …

SUUKKOJA JA HALEJA,

j. rahan allekirjoitus "leveys =" 150 "korkeus =" 34

Aiemmissa # ylisuureissa:

Mitä tulotasoa pidetään rikkaana?


Obama piti yksin ihmisiä, jotka ansaitsivat yli 200 000 dollaria, rikkaiksi. Hän kehotti erityisesti nostamaan veroja sinkkuille, jotka antoivat yli 200 000 dollaria, ja pariskunnille, jotka antoivat 250 000 dollaria vuosittain, kun hän oli toimistossa.

Kongressissa oli vuoden 2012 lopussa kompromissi tuloverojen korottamisesta niille, jotka ansaitsivat 400 000 dollaria / yli 450 000 dollaria. Miksi 400 000 dollaria + 400 000 dollaria ei ole yhtä suuri kuin 800 000 dollaria avioparille maksamaan enemmän veroja, en ole varma. Hallitus harkitsee edelleen vanhoja aikojaan uskoen, että yhden puolison pitäisi pysyä kotona.

Vuonna 2018 aloitetun uuden verosuunnitelman ansiosta Trumpin hallinto näkee nyt 500 000 dollaria ansaitsevat yksilöt ja avioparit, jotka antavat 600 000 dollaria, rikkaiksi, koska nämä ovat tulokynnykset, jotka maksavat nyt liittovaltion ylin 37 prosentin marginaalituloveron. Lisäksi kiinteistöveron kynnys kaksinkertaistuu 11,4 miljoonaan dollariin per henkilö ja 22,8 miljoonaan dollariin paria kohti.

Rahataloudellisella varallisuudella on kaksi näkökohtaa, joihin voimme keskittyä: Tulot ja pääoma. Jotkut ansaitsevat paljon tuloja, mutta heillä on vain vähän pääomaa, koska he joko aloittavat uransa tai eivät ole säästäneet ja sijoittaneet sopivaa summaa. Sitä ei tapahdu sinulle, koska luet Financial Samurait ja seuraat säästöoppaani varmistaakseni pääoman kertymisen.

Samaan aikaan on niitä, joilla on valtava määrä pääomaa ja joilla on vain vähän tuloja, koska he ovat ehkä perineet varallisuutensa, mutta heillä ei ole tuloja tuottavia taitoja. Pääoman raskaat ihmiset ovat ehkä sijoittaneet taitavasti vuosien varrella, rakentaneet suuria yrityksiä tai olleet uskomattoman kurinalaisia ​​säästöihin. Pääoman raskaassa kategoriassa on monia erityyppisiä ihmisiä. Se ei ole huono paikka olla ollenkaan.

Ihannetapauksessa on parasta olla sekä korkeat tulot että suuri pääomapohja. Tämä on tavoitteeni, ja siksi tavoitteeni myös teille kaikille. Tässä viestissä keskitymme yhtälön tulopuoleen ja siihen, mihin pyrimme vain siltä varalta, että meillä ei ole äidin ja isän rahastoa.

Kuinka paljon tuloja sinun täytyy pitää rikkaina?

Sen sijaan, että sanoisin vain mielestäni, aion kertoa ajatuksistani erilaisista tulotasoista henkeä kohti rannikkokaupungeissa, kuten San Franciscossa, New Yorkissa, Los Angelesissa, Bostonissa ja Washington DC: ssä asuville väestöille, ja selvittää vastauksen .

Ajatuksena on keskittyä kalliimpiin Amerikan osiin, mikä voi siis johtaa asumiseen muissa kalleissa maailman maissa, kuten Pariisissa, Hongkongissa, Lontoossa, Tokiossa. Tietenkin, jos muutat paljon halvempaan paikkaan, sinut pidetään paljon vauraampana.

Erilaiset yksilölliset tulotasot

$ 50000: Ei rikas, mutta keskiluokka alempaan keskiluokkaan. Kun olet maksanut 10 000 dollaria verosaatavuusi 401 (k), sinulle jää 40 000 dollaria brutotuloja elääksesi. Noin 15%: n todellisella verokannalla verojen jälkeen on jäljellä noin 34 000 dollaria. 34 000 dollaria tai 2 833 dollaria kuukaudessa riittää säästävän elämäntavan elämiseen, mutta haluat todennäköisesti löytää kumppanin, joka ansaitsee vähintään 25 000 dollaria vuodessa ollakseen mukava perheen kanssa.

Kotitalouksien mediaanitulot Amerikassa ovat noin 62 000 dollaria vuodesta 2019.

Kotitalouksien reaalitulot mediaani Amerikassa

$ 100,000: Ei rikas, mutta keskiluokka kalliissa rannikkokaupungeissa ja ylempi keskiluokka matalamman kustannustason alueilla. Kun olet maksanut 19 000 dollaria verovapaaseen 401 000 ihmiseen, sinulla on bruttotuloja 81 000 dollaria vuodessa ja ~ 60 750 dollaria nettotuloja, jotka perustuvat 25%: n kokonaisverokantaan. Tuloraja, johon et voi enää osallistua IRA: han, on 73 000 dollaria. On liian huonoa, että hallitus asettaa tulorajat tietyille eläkeohjelmille, koska kaikkien tulee parantaa talouttaan.

$ 200000: Yläluokka kalliissa rannikkokaupungeissa ja rikas matalamman kustannustason alueilla. Sen jälkeen kun 19 000 dollaria on maksettu eläkkeelle 401 (k), sinulle jää 181 000 dollaria bruttotuloja, mikä antaa sinulle noin 126 700 dollaria verotulojen jälkeen käyttämällä 30%: n efektiivistä veroastetta.

Siihen mennessä, kun ansaitset 200 000 dollaria urallasi, olet todennäköisesti 30-vuotias tai vanhempi ja sinulla on kiinnitys ja lapset huomioitava. Esikoulussa voi käydä 10 000–25 000 dollaria vuodessa, jota seuraa 30 000–40 000 dollaria turvakustannuksissa kohtuullisessa kodissa. Sinulla on 20 000–40 000 dollaria kuluttaaksesi ruokaan, matkoihin, päivittäistavaroihin, lahjoihin, oppitunteihin ja niin edelleen. Ei paha.

Tässä on esimerkki kotitalousbudjetista 200 000 dollaria.

200 000 dollarin tulot ja silti olematta rikas

$ 350000: Olet ylemmän keskiluokan kalliissa rannikkokaupungissa ja rikas alhaisten asuinpaikkojen kustannuksilla. Kun 40 000 (k) eläkemaksua on tehty 19 000 dollaria, bruttotulot jäävät sinulle 331 000 dollaria tai verotulojen jälkeen noin 231 700 dollaria verotuloilla käyttämällä 30%: n efektiivistä veroastetta.

30% verojen jälkeisellä säästöasteella sinulla on 157 000 dollaria jäljellä viettää. Perheesi on kasvanut neljään ja etsit isompaa kotia. Keskimääräinen 3 makuuhuoneen, 2,5 kylpyhuonetta kotiin hyvällä alueella San Franciscossa kuluttaa sinulle noin 1 500 000–1 700 000 dollaria. Emme puhu mitään superhienoa 1 800–2 800 neliöjalkaa kohti. Asuntolainanne 3,5% 1,1 miljoonalla dollarilla maksaa siis noin 60 000 dollaria vuodessa + 15 000 dollaria vuodessa kiinteistöverot.

Ohessa on yksityiskohtainen budjetti, jonka olen koonnut neljän hengen perheelle, joka ansaitsee 350 000 dollaria kalliilla pääkaupunkiseuduilla. Molemmat vanhemmat työskentelevät, joten he saavat maksaa kaksinkertaisen summan 401 (k): aan, ja samalla ansaitsevat nyt myös 4000 dollaria lasten verohyvityksiä.

Keskiluokan budjettitulot 350 000 dollaria

Katso: Miksi kotitalouksien on ansaittava 300 000 dollaria elääkseen keskiluokan elämäntapoja tänään

$ 500000 +: Olet rikas missä asut! IRS: n mukaan kaikkia kotitalouksia, jotka ansaitsevat yli 400 000 dollaria vuodessa, pidetään 1 prosentin parhaimpana ansaitsijana.

Kun bruttotulot ovat 481 000 dollaria sen jälkeen, kun olet maksanut nykyisen 19 000 dollarin enimmäismäärän 401 (k): iin, sinulla on noin 300 000 dollaria verotuksen jälkeisiä tuloja (voimaan 35%, joka sisältää 10% valtion). Se on totta, maksat vain veroja 183 000 dollaria, mutta hallitus haluaa silti ottaa enemmän sinulta!

Ymmärtämättäsi, voit nostaa säästösi 35%: iin ja laittaa pois vielä 105 000 dollaria, jolloin sinulla on 195 000 dollaria. Vähennä 70 000 dollaria vuotuiselta asuntolainalle / kiinteistöverolle, joten sinulla on 125,00 dollaria. Sitten vähennä toinen 40 000 dollarin lukukausimaksu kahdelle.

Koska matka-, ruoka-, viihde-, tavaroita ja lahjoja on käytettävissä noin 7 000 dollarilla kuukaudessa, istut kauniisti, varsinkin kun sijoitat säästöjä 122 000 dollaria vuodessa. On kuitenkin paria, jotka kamppailevat edelleen saadakseen 500 000 dollaria vuodessa!

Suurin yhden prosentin kotitalouksien tulokulut

Vaihtoehtoinen tapa tietää, että olet rikas

Jos sinun ei tarvitse työskennellä elantonsa puolesta, sinut pidetään myös rikkaana! Ollaksesi ilmainen, sinulla on oltava riittävästi sijoitustuloja kattamaan haluamasi päivittäiset elinkulut. Jos olet erittäin säästäväinen, rikastua on paljon helpompaa. On kuitenkin selvää, että on olemassa tasapaino, jossa et halua olla niin säästäväinen, että olet kurja.

Lähdin kokopäivätyöstä vuonna 2012 34-vuotiaana. Vaikka siirryin moninkertaisesta kuusinumeroisesta palkasta 0 dollariin, tunsin itseni uskomattoman rikkaalta, koska hallitsin 100% ajastani. Minulla oli noin 80 000 dollaria vuodessa passiivisia sijoitustuloja, jotka voisivat tarjota yksinkertaisen elämän vaimolleni ja minulle San Franciscossa.

Viisi vuotta eläimme huoletonta elämää ja matkusimme ympäri maailmaa. Sitten vuonna 2017 meitä siunattiin poikavauvan kanssa. Halu ansaita enemmän rahaa nousi korkeammalle. Meidän piti tehdä riittävästi, jotta sekä vaimoni että minä voisimme jatkaa poikamme hoitamista täysipäiväisesti ennen kuin hän lähtee päiväkodiin vuonna 2022.

Siksi olemme 100% keskittyneet passiivisten tulojen rakentamiseen. Valitettavasti näyttää siltä, ​​että meidän on kerättävä noin 350 000 dollaria elääksesi keskiluokan elämäntyyliä tänään San Franciscossa viimeisimpien taloudellisten tietojen perusteella.

Alla on viimeisimmät ei-401 (k) eläkekannan tulot.

Samurai-passiivisten tuottojen salkku

Mielenkiintoisin passiivinen tulolähde on tällä hetkellä kiinteistöjen joukkorahoitus. Elämän yksinkertaistamiseksi myimme kalliin SF: n vuokrakiinteistön 30x: n vuotuisella bruttovuokralla ja 2,5%: n ylärajalla, ja sijoitimme tuloista 550 000 dollaria kiinteistöjen joukkorahoitukseen Amerikan sydämessä.

Nyt meidän ei tarvitse käsitellä kunnossapitoa ja vuokralaisten vaivaa, samalla kun ansaitsemme paljon korkeamman raja-arvon, ~ 12%. Jos olet kiinnostunut monipuolistamisesta kiinteistöihin, tutustu varainhoitoon ilmaiseksi. Se on suosikki kiinteistöjen joukkorahoitusalusta, jolla on innovatiivisimmat ja erittäin tarkistetut tarjoukset.

Rikkaan henkilön pelisuunnitelma

* Riippuu itsestäsi. Korkean tulotason ansaitseminen on valinta riippumatta siitä, mitä nayasaarit kertovat. Jokaisen meistä on syytä jatkaa koulutuksemme kehittämistä taitojoukkoksi, jonka avulla voimme ansaita enemmän. Meidän tehtävämme on työskennellä pidempään kuin ikäisensä, joten kun olemme työskennelleet vielä kaksi tuntia päivässä, olemme edistyneet yli 600 tuntia enemmän vuodessa. Etkö usko, että voisit kehittää jotain uskomatonta 600 tunnin aikana? Tiedät, että pystyt.

* Hanki mentori. Jos haluat oppia kuinka tulla varakkaaksi, oppia jo varakkaalta jokultä, ei sellaiselta, joka kertoo sinulle kuinka varautua ilman varallisuutta. Nuo ihmiset ovat charlatania, ja jotkut tekevät sen erittäin hyvin, minkä vuoksi he ovat varakkaita. Sen sijaan etsi mentoria ja tee kaikki mahdolliset syventääksesi itsesi heidän piiriin. Menestyneet ihmiset haluavat antaa takaisin. Se on tapa, jolla heidät on kytketty.

* Poista mieltäsi käytöstä poistavat uskomukset. Minne ikinä menetkin, siellä olet. Mielestäsi se on joko positiivisuuden voimalaitos tai negatiivisuuden putki. Sinun täytyy uskoa itseesi, muuten kukaan muu ei. Olen niin Internetin tai tietokoneen lukutaidoton, että ajattelin, ettei verkkosivun perustamiseen ole mitään tapaa, kunnes eräänä päivänä vuonna 2009 sanoin ”f * ck it” ja sain sen valmis. Olen vain vähän lukutaitoisempi kuin ovenkahva nyt, mutta ainakin asiat ovat käynnissä ja voin tehdä tämän vain kokopäiväisesti halutessaan.

* Siirry perinteiselle reitille. Ansaitse kuusi lukua ja säästät miljoonia dollareita on yksinkertaista. Se vie vain aikaa. Kun sinulla on uskomattoman ihottumaa, teet tyhmiä asioita ja ryöstät taloudelliset tavoitteesi. Säästä ja sijoita jopa 10% tuloistasi yli 30 vuoden aikana, ja sinulla on todennäköisesti enemmän rahaa kuin koskaan tarvitset.

* Ole oma pomo. Kerta toisensa jälkeen kompastat tyhmiä asioita, joista tulee suuria osumia. Esimerkiksi Twitter oli yksi cockamamie-idea, joka mullisti kommunikaatiotavan. Airbnb on toinen idea, joka on auttanut alentamaan vieraanvaraisuuden kustannuksia. Kaikkien tulisi ainakin omistaa tuotemerkkinsä verkossa perustamalla verkkosivusto. Perustin FinancialSamurai.com-sivuston vuonna 2009, ja vuoteen 2012 mennessä tein tarpeeksi asuaksesi hyvän elämän kalliissa San Franciscossa. Nyt minun ei tarvitse koskaan palata takaisin töihin uudestaan! Ei kulunut päivä, jossa en ole kiitollinen tämän sivuston perustamisesta.

* Löydä uskomaton kumppani. Ollaan rehellisiä. Elämä on paljon parempaa, jos löydät rakastavan kumppanin, joka jakaa kokemuksenne lisäksi myös kulut. Rakastava kumppanisi on myös suurin mestari, joka työntää sinut eteen vaikeina aikoina. Jos et ole vielä löytänyt ketään, on ehdottomasti syytä viettää enemmän aikaa kumppanin löytämiseen.

Viimeiseksi, tässä on hyvä nettovarallinen tavoite, jota seurata. Loppujen lopuksi ei ole kyse siitä, kuinka paljon teet, vaan kuinka paljon pidät. Ollaksesi todella rikas, sinun tulee pyrkiä nettoarvoon, joka on yhtä suuri kuin 20X keskimääräinen vuotuinen brutotulosi tai enemmän.

Voit myös ampua 25X vuosittaisista kuluista, mutta olen huomannut, että monet ihmiset huijaavat käyttävät kuluja muuttujana. Ihmiset rajoittavat vain ankarasti menojaan yrittääkseen päästä 25X-pisteeseen. Vuotuisen bruttotulosi kanssa on kuitenkin paljon vaikeampaa huijata, koska se on jäykempi luku. Lisäksi tuloilla on taipumus kasvaa ajan myötä, mikä tekee pääomankeruutavoitteen vaikeammaksi.

Ehdotetut nettovarallisuuskohteet iän, tulojen, työkokemuksen perusteella

Ehdotetut nettovarallisuuskohteet iän, tulojen, työkokemuksen perusteella

Seuraa nettoarvoasi kuin kiusa

Tilaa henkilökohtainen pääoma, joka on verkon ykkösvapaa varallisuudenhallintatyökalu, jotta hallitset paremmin taloutta. Voit käyttää henkilökohtaista pääomaa seurataksesi kulujasi, hallita nettovarallisuuttasi ja varmistaa, ettet maksa maksamaan kohtuuttomia sijoitussalkun palkkioita palkittuun Investment Checkup -työkaluun. Huomasin maksavani 1 700 dollaria vuodessa palkkioina. Minulla ei ollut aavistustakaan maksamani ennen kuin käytin henkilökohtaista pääomaa.

Kun olet linkittänyt kaikki tilisi, käytä heidän eläkesuunnittelulaskuria, joka vetoaa todelliset tietosi saadaksesi mahdollisimman puhtaan arvion taloudellisesta tulevaisuudestasi käyttämällä Monte Carlo -simulaatioalgoritmeja. Tarkista ehdottomasti, miten taloudesi kehittyvät ilmaiseksi. Elämässä ei ole kelauspainiketta, joten voit myös tehdä parhaasi, jotta voit varmistaa, että taloutesi ovat kunnossa.

Eläkesuunnittelulaskin

Päivitetty vuodelle 2020 ja sen jälkeen.

<! –

->

TransferWise, jonka arvo on 3,5 miljardia dollaria, raportoi kolmannen suoran voittovuoden


Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimiva rahansiirto-aloitus TransferWise kirjasi tulojen nousun ja maaliskuussa päättyneen vuoden tuloksen kasvun, ja on keskittynyt kansainväliseen laajentumiseen.

Se tapahtuu, koska jotkut muut rahoituspalvelualan nousut pyrkivät voiton tuottamiseen pitäen samalla hinnat kilpailukykyisinä ja kuluttamalla paljon yritystoiminnan kasvattamiseen ja uusien tuotteiden lisäämiseen. Rajat ylittävä rahansiirtoyritys perustettiin vuonna 2011, ja se on jatkuvasti raportoinut voittoja vuodesta 2017 lähtien.

Esimerkiksi Yhdistyneessä kuningaskunnassa sijaitseva neobank Monzo on ilmoittanut tappioista suuremmat, jopa sen nettokorkotuottojen kasvaessa. Tämä on yleinen teema, jossa vuokrauskustannukset ja tuotekehitys hidastavat kannattavuutta.

TransferWise saavutti ensimmäisen voitonsa kuusi vuotta vuoden 2011 käynnistymisen jälkeen. Siitä huolimatta, vuonna 2015, perustaja Taavet Hinrikus kertoi Business Insiderille: "Kannattavuus on asia, jota markkinoilla tarkastellaan ilmeisesti erittäin huolellisesti. Koko yrityksenä olemme iloisia siitä, että emme ole kannattava jonkin aikaa eteenpäin. "

TransferWise-ohjelmaa tukevat sijoittajat, kuten Lead Edge Capital (joka myös tuki Uberiä ja Spotifya), Andreessen Horowitz (Facebookin ja Lyftin varhainen puolustaja), Valar Ventures (Stashin ja N26: n puolustajat) ja yrittäjä Richard Branson. Tähän päivään mennessä TransferWise on kerännyt yhteensä 689 miljoonaa dollaria, ja sen arvo viimeksi oli 3,5 miljardia dollaria toukokuusta alkaen toissijaisen osakekaupan jälkeen.

Lue lisää: Puhuimme MoneyGram-asiantuntijoiden kanssa yrityksen asettamisesta digitaalisiin P2P-maksuihin ja kuinka se pelaa kiinni Venmon kanssa

Viime vuonna TransferWise toi markkinoille rajattoman tilin ja monivaluuttaisen pankkikortin yhteistyössä Mastercardin kanssa. Tili- ja pankkikortti otettiin käyttöön Yhdysvalloissa oleville asiakkaille kesäkuussa. 6 miljoonalla asiakkaalla maailmanlaajuisesti TransferWise käsittelee 4,9 miljardia dollaria maksuja kuukausittain.

TransferWise tarjoaa reunattomia pankkikortteja.
TransferWise

TransferWise perii rajat ylittävistä siirroista noin yhden prosentin palkkiot, kun taas keskimääräinen rajat ylittävien transaktioiden maksu on lähempänä 7 prosenttia. TransferWise kertoo, että yli 20% siirroista toimitetaan alle 20 sekunnissa.

TransferWisen mukaan liikevaihto nousi 53%: n tulot 222 miljoonaan dollariin maaliskuussa 2019 päättyvällä tilikaudella. Netto tuotot verojen jälkeen olivat 12,7 miljoonaa dollaria, kun se oli 8 miljoonaa dollaria vuonna 2018.

Euroopassa TransferWise on perustanut kumppanuuksia BPCE Groupen, Ranskan toiseksi suurimman pankin, ja brittiläisen neobank Monzon kanssa.

Yhdysvalloissa TransferWisen reunaton pankkikortti on yrityksen mukaan ensimmäinen laatuaan oleva tuote markkinoilla. TransferWise kilpailee vanhojen yhdysvaltalaisten MoneyGram- ja Western Union -yritysten kanssa, jotka pyrkivät myös virtaviivaistamaan monen valuutan P2P-siirtoja.

"Kansainvälinen laajentuminen on pysynyt asialistan kärjessä", toimitusjohtaja ja perustaja Kristo Käärmann totesi.

Western Union ilmoitti kesäkuussa yhteistyökumppanista Visa Direct -yrityksen kanssa suorittaakseen Visa-pankkikorttien rajat ylittävät siirrot. Viime viikolla MoneyGram ilmoitti samanlaisesta kumppanuudesta Visan kanssa, keskittyen ensin Yhdysvaltain transaktioihin ennen laajentamista monivaluuttaisiin P2P-siirtoihin.

Medicare for All – Kuinka se vaikuttaa terveydenhuoltoon, koska sen tiedämme


Lääke kaikille ei ole tarkoitettu korvaamaan Medicare tai Affordable Care Act, jota kutsutaan toisinaan “Obamacare”. Sen sijaan suunnitelman tarkoituksena on rakentaa ja vahvistaa näitä molempia hyväksyttyjä terveydenhuoltopolitiikkoja.

Vaikka nimestä voi päätellä, että suunnitelmana on tarjota terveydenhuoltoa kaikille, sukellamme ehdotetun suunnitelman yksityiskohtiin ja sen mahdollisiin vaikutuksiin. Muistaa, tätä ehdotusta ei ole vielä annettu, mutta Sanders on ehdottanut sitä yhdessä 14 muun senaattorin kanssa.

Riippumatta siitä, missä seisotte poliittisesti, melkein kaikki voivat olla yhtä mieltä siitä, että Yhdysvaltojen terveydenhuoltojärjestelmä on rikki. Yksi päävalitus on, että terveydenhuollon kattavuus ja lääkelaskut ovat erittäin kalliita.

Se ei kuitenkaan ole ainoa ongelma nykypäivän terveydenhuoltojärjestelmässä. Vakuutusyhtiöt keskittyvät pyrkimyksissään ja pääomallaan reagoivaan hoitoon, kuten oirehoitoon, ennakoivan hoidon, kuten sairauksien ehkäisyn, sijasta. Pitkällä tähtäimellä tämä ei ole tehokas tapa ylläpitää tervettä väestöä. Valitettavasti amerikkalaiset elävät sen seurauksena lyhyemmän ja epäterveellisemmän elämän.

Senaattori Bernie Sanders on laatinut ehdotuksen pyrkiessään korjaamaan terveydenhuoltojärjestelmän nykyiset ongelmat. Bernie Sanderin verkkosivuston mukaan 34 miljoonalla amerikkalaisella ei ole sairausvakuutusta, ja tuhannet näistä ihmisistä kuolevat vuosittain ilman asianmukaista pääsyä kohtuuhintaiseen sairaanhoitoon.

Monet amerikkalaiset tuntevat terveydenhuoltoon liittyvät vaikeudet. Vaikka joillakin on onni saada työnantaja, joka tarjoaa vaihtoehdon terveydenhuoltoon, kattavuusvaihtoehdot eivät yksinkertaisesti ole kaikkien edullisia. Lisäksi, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, pyrkimyksesi löytää luotettavaa terveydenhuoltoa voi olla vielä turhauttavampaa.

Jopa monet amerikkalaiset, joilla on jonkinlainen sairausvakuutus, kohtaavat ongelmat, jotka johtuvat alivakuutuksesta. Jotkut suunnitelmat saattavat silti sisältää erittäin korkeita vähennyksiä ja kopioita, jotka voivat helposti rikkoa kenen budjetin.

Ilman terveellisiä hätäapuja, suurin osa amerikkalaisista ei ole valmis käsittelemään lääketieteellisen hätätilanteen taloudellisia vaikutuksia. Sanders toivoo, että hänen Medicare for All -suunnitelma pystyy korjaamaan Amerikan terveydenhuollon ongelmat ensisijaisena tavoitteenaan tarjota jokaiselle amerikkalaiselle yleinen terveydenhuolto.

Medicare for All -yrityksen tavoitteena on antaa amerikkalaisille hakea lääkärinhoitoa tarvittaessa tarvitsematta huolehtia siitä, kuinka maksaa siitä.

Medicare for All -sovelluksella tarve turvata perinteinen W2-työ terveydenhuollon eduilla poistuu. Jokainen, joka pyrkii löytämään kohtuuhintaisia ​​terveydenhuoltovaihtoehtoja, kuuluu suunnitelman piiriin, koska jokaisella amerikkalaisella on terveydenhuollon kattavuus.

Muutamia ryhmiä, jotka kamppailevat tällä hetkellä terveydenhuoltovaihtoehtojen löytämiseksi, ovat:

  • uudet yritysomistajat
  • koti-vanhemmat
  • freelancereita
  • kuka tahansa, joka päättyy tapaamaan osa-aikatyötä

Jos kuulut johonkin näistä ryhmistä, tiedät, että terveydenhuollon löytäminen on todellinen taistelu. Medicare for All tarjoaa kaikille näissä tilanteissa kohtuuhintaisen terveydenhuollon.

Siitä tulisi yksi julkinen vakuutusjärjestelmä

Terveydenhuolto Amerikassa muuttuisi voimakkaasti. Terveydenhuoltojärjestelmä muuttuisi yhdeksi julkiseksi vakuutusjärjestelmäksi, jolla olisi yksinkertainen suunnitelman mukainen maksurakenne.

Jokaiselle amerikkalaiselle toimitetaan vakuutuskortti, joka osoittaa heidän kuuluvan Medicare for All -järjestelmään. Vakuutuskorttiisi ei liity vähennyksiä.

Ei maksa

Kun tarvitsit lääketieteellisiä palveluita tai lääkinnällisiä tuotteita, esität tämän kortin. Amerikkalaisena sinulta ei vaadita maksamaan mitään kopioita hoidosta. Itse asiassa sinun ei tarvitse huolehtia mistään muista kustannuksista.

Vakuutuskortilla sinun ei tarvitse huolehtia oleskelustasi tietyssä palveluntarjoajien verkossa.

Terveydenhuollon menot saattavat vähentyä

Sanders lupaa, että suunnitelma vähentäisi Yhdysvaltojen terveydenhuollon menoja 6 triljoonaa dollaria seuraavan 10 vuoden aikana. Väite perustuu ajatukseen, että hallitus pystyisi neuvottelemaan lääkeyrityksiltä oikeudenmukaisen hinnan hyödyntämällä universaalin suunnitelman voimaa.

Verot saattavat nousta

Ehdotetun suunnitelman odotetaan maksavan noin 1,38 biljoonaa dollaria dollaria vuodessa. Joten tämän ohjelman toteuttamiseen tarvittavat rahat tulevat verojen noususta monista lähteistä.

Arviolta 630 miljardia dollaria tulee työnantajien maksamasta 6,2 prosentin tulopohjaisesta palkkiosta. Toinen 210 miljardia dollaria tulee 2,2 prosentin tulopohjaisesta palkkiosta kotitalouksille, jotka ansaitsevat yli 28 800 dollaria.

Loppuosa rahoituksesta saataisiin useista muista veroista. Tavoitteena on tehdä tämä massiivinen siirtyminen terveydenhuollon alalla vaikuttamatta kielteisesti talouteen tai kotitalouksien budjetteihin.

Ehdotettu Medicare for All -suunnitelma hyödyttäisi kaiken ikäisiä ihmisiä heidän nykyisestä terveydentilastaan ​​riippuen. Nuoret eivät ole poikkeus; Jotkut hyötyisivät tästä muutoksesta.

Jos olet alle 26-vuotias, pysy vain vanhempiesi suunnitelmassa

Jos olet alle 26-vuotias, sinulla on oikeus pysyä vanhempiesi sairausvakuutuksessa edullisen hoitolain perusteella. Joten, jos vanhemmillasi on terveydenhuolto, niin on melko helppoa ja edullista pysyä vain suunnitelmassaan, kunnes löydät työpaikan, joka tarjoaa terveydenhuoltoa.

Jos olet kuitenkin yli 26-vuotias, et voi olla vanhempasi terveydenhuollosuunnitelmassa. Tässä vaiheessa vaihtoehtosi ovat löytää työpaikka terveydenhuollon eduilla, tutkia Medicaidin kattavuutta, maksaa korkeita vakuutuksia itsevakuutetusta suunnitelmasta katastrofin sattuessa tai yksinkertaisesti mennä ilman. Monet päättävät mennä ilman, mutta siitä voi aiheutua korkeita kustannuksia, kun tarvitset lääketieteellistä hoitoa.

Jos sinulla ei ole terveydenhuoltoa, suunnitelma auttaa sinua

Jos sinulla ei ole tällä hetkellä pääsyä terveydenhuoltoon, niin kyllä, Medicare for All -suunnitelma hyötyisi sinulle. Monet nuoret amerikkalaiset kamppailevat löytääkseen työpaikan, joka tarjoaa terveydenhuoltoetuja hyvällä palkalla. Vaikka työskentelisit useita osa-aikatyöitä saadaksesi aikaan kokopäiväisiä tuloja, kohtuuhintaisten terveydenhoitomahdollisuuksien saatavuus on jonkin verran rajoitettu.

Jos sinulla on jo edullinen terveydenhuollosuunnitelma, sinun ei enää tarvitse maksaa suunnitelmassasi perinteisellä tavalla, mutta se maksetaan veroilla, joten jokaisella tavalla joudut maksamaan jotain kattavuudestasi.

Yhteenveto

Medicare For All toivoo auttavansa kaikkia amerikkalaisia ​​pääsemään yleiseen terveydenhuoltoon samalla tavalla kuin useat eurooppalaiset terveydenhuoltojärjestelmät, jotka tarjoavat yleistä terveydenhuoltoa. Meidän kaikkien tulisi kuitenkin ymmärtää, että mikään terveydenhuoltojärjestelmä ei koskaan ole täydellinen. Vaikka Medicare for All -suunnitelma voi perustua hyviin aikomuksiin, emme ole vielä nähneet, kuinka suunnitelma toteutettaisiin todellisuudessa.

Suunnitelmassa julistetaan ilmainen terveydenhuolto kaikille, mutta mikään ei ole koskaan todella ilmaista. Nykyisestä veroluokkasta ja terveydenhuollon tilanteesta riippuen saatat huomata, että Medicare for All ratkaisee kaikki terveydenhuollon ongelmasi, tai se voi tulla kalliimmaksi.

Jos haluat lisätietoja Medicare for All -suunnitelmasta, tutustu laskuun täällä.

Lue lisää:

Mitkä todella tarvitset?


Pienenkin korjauksen kustannukset tekevät autovakuutuksesta mukavaa. Kun alamme lisätä sairaanhoitokuluja, jotka voivat mennä auto-onnettomuuden kanssa, vakuutus tulee suorastaan ​​tarpeelliseksi. Monissa osavaltioissa vakuutus on jopa laillinen vaatimus, ennen kuin voit ajaa autosi tielle.

Mutta vakuutuksen suhteen on tarjolla laaja valikoima vaihtoehtoja –itse asiassa on seitsemän erityyppistä autovakuutusta, joista voit valita– ja voi olla vaikea päättää, millainen autovakuutus on paras valinta sinulle, ajoneuvollesi ja budjetillesi. Tässä on luettelo seitsemästä tyypistä ja mitä sinun on tiedettävä jokaisesta.

1. Vastuuvakuutus

Kun valtio vaatii, että sinulla on jonkinlainen vakuutus autollesi, he etsivät yleensä vastuuvakuutusta. Jos joudut auto-onnettomuuteen ja poliisi päättää, että se on sinun syytäsi, vastuuvakuutus kattaa onnettomuudessa vaurioituneen omaisuuden (kuten autot tai rakennukset) korjauskustannukset sekä aiheutuneiden vammojen aiheuttamat lääkärinlaskut. Useimmissa valtioissa on vastuuvakuutuksen vähimmäisvaatimus, joka sinulla ehdottomasti on oltava.

Yleensä on kuitenkin järkevää ylittää tämä vähimmäisvaatimus, jos sinulla on varaa maksun suorittamiseen. Tämä johtuu siitä, että olet henkilökohtaisesti vastuussa kaikista vaatimuksista, jotka ylittävät kattavuuden ylärajan. Jos joudut onnettomuuteen, et halua ottaa riskiä siitä, että joudut maksamaan huomattavan määrän rahaa omasta taskustasi. Tarvittava vastuuvakuutus riippuu siitä, onko sinulla paljon omaisuutta suojataksesi, koska on tärkeämpää, että vakuutusturva on korkeampi vain katastrofin sattuessa.

2. Törmäysvakuutus

Suurin ongelma vain vastuuvakuutuksen kantamisessa on se, että onnettomuuden sattuessa voit lopettaa ilman rahaa oman auton korjaamiseen. Törmäysvakuutus tekee siitä niin, että joku muu – vakuuttajasi – maksaa auton korjaukset. Jos autosi onnettomuudessa, törmäysvakuutus maksaa auton arvon. Vaikka voitto ei kata aivan uutta ajoneuvoa, summa on suunnilleen sama kuin auto oli arvoinen ennen onnettomuutta.

Törmäysvakuutus ei ole pakollinen, siltä osin kuin vakuutus menee. Jos auto on vanhempi, se ei ehkä kannata maksaa vakuutusta, varsinkin jos säästät tarpeeksi säästääksesi auton korvaamiseksi tarvittaessa. Jos sinulla on hyvän kokoinen hätärahasto, voit olla turvassa ilman törmäysvakuutusta. Jos olet valinnut kalliimman auton tai auto on kuitenkin suhteellisen uusi, törmäysvakuutus voi auttaa sinua nukkumaan paljon paremmin yöllä.

3. Kattava vakuutus

Vastuu- ja törmäysvakuutukset kattavat yksinomaan auto-onnettomuudet. Jos autollesi tapahtuu jotain muuta – säävaurioita, varkauksia, eläinten törmäyksiä – et voi saada vakuutusyhtiötäsi ratkaisemaan ongelmaa. Kattavalla vakuutuksella vakuuttajasi kuitenkin käsittelee melkein kaikki mahdolliset tilanteet.

Kattava vakuutus on yksi niistä asioista, jotka ovat mukavia saada. Peitto voi kuitenkin olla kallista, eikä se välttämättä kannata, jos autosi olisi suhteellisen helppo vaihtaa, jos joudut. Huomaa kuitenkin, että voit alentaa tämän käytännön hintaa, jos ajoneuvoosi on asennettu varkaudenesto ja seurantalaitteet.

autovakuutus

4. Vakuuttamaton autosuoja

Vain siksi, että laki edellyttää, että kaikilla on vakuutus, ei oikeastaan ​​tarkoita, että asiat toimivat. Vaikka kuljettajalla olisi vastuuvakuutus, useimmissa valtioissa on suhteellisen alhaiset vähimmäismäärät, jotka eivät välttämättä kata kaikkia onnettomuuden aiheuttamia kuluja. Yksi pahimmista asioista, joita voi tapahtua, on se, että takertuit laskuihin onnettomuudessa, joka ei ollut edes sinun syytäsi.

Päätös hankkia vakuutuksettoman autoilijan vahingoista vastaava politiikka ei ole yhtä selkeä kuin muut käytännöt. Teoriassa, vaikka kuljettajalla ei olisi tarpeeksi vakuutusta vahingon korvaamiseksi onnettomuuden aikana, hänellä on silti velvollisuus korvata kustannukset taskusta. Vain jos vahingossa olevalla henkilöllä ei ole rahaa, ongelmia voi olla.

5. Sairausvahinkojen ehkäisy

Auton onnettomuuden jälkeisten vammojen hoitamiseen liittyvät kustannukset voivat olla tähtitieteellisiä. Näiden kustannusten kattamiseksi on saatavana lääketieteellinen ja henkilövahinkojen suoja. Riippumatta siitä, kuka on syyssä, tällainen suoja kattaa lääketieteelliset laskut yhdessä matkustajien kanssa.

Jos sinulla on hyvä sairausvakuutussuunnitelma, on kuitenkin vähemmän todennäköistä, että lääketieteellisten ja henkilövahinkojen suojaaminen on sinulle hyödyllistä. Ja kun otetaan huomioon, kuinka paljon yleinen sairausvakuutus kattaa, sen pitäisi olla ensimmäinen valinta.

6. Virhevakuutus

Toistaiseksi virheetöntä vakuutusta on saatavana kahdessatoista osavaltiossa. Tämä vaihtoehto kattaa vammat ja omaisuusvahingot riippumatta siitä, kuka on lopulta vastuussa tietystä onnettomuudesta. Päätös valita virheettömä vakuutus riippuu todella siitä, mitkä muut vakuutusvaihtoehdot ovat sinulle käytettävissä ja mihin hintaan. Jotkin virheettömät käytännöt voivat olla kalliita, mikä tekee muiden vaihtoehtojen valitsemisesta kustannustehokkaampaa, varsinkin jos auton korvaaminen on halpaa.

7. Aukkovakuutus

Jos maksat edelleen autonmaksuja, aukkovakuutus voi olla hyvä valinta. Se on tarkoitettu kuljettajille, jotka ovat edelleen velkaa velkaa autoihinsa ja joutuvat maksamaan ajoneuvon takaisin, jos se on kokonaisuudessaan onnettomuus. Se on yleensä hyvä valinta, jos olet velkaa autostasi enemmän kuin voit helposti maksaa lyhyellä varoitusajalla.

Gap-vakuutus on erityisen kannattavaa, jos olet velkaa autolle enemmän kuin voit saada siitä, jos myit sen tänään, koska monet vakuutukset kattavat vain auton arvon eikä sen korvaamisen kustannuksia. Jotkut luotonantajat saattavat edellyttää, että sinulla on aukkovakuutus tai jotain vastaavaa, kunnes maksat ajoneuvon, joten sinulla saattaa olla jo tieto siitä tai et.

Inside Scoop luotonantajilta velanhoitosuunnitelmilta, kuten luotonvalvonta ja velkojen selvitys


Kuluttajansuojavirasto (CFPB) julkaisi erittäin mielenkiintoisen raportin, jossa esitetään velan maksamisesta hyvin erilainen kanta, kuin mitä luultavasti voi kuulla luottoneuvontatoimistolta.

Vaikka voittoa tavoittelemattomat luottoneuvontatoimistot saattavat puhua voittoa tavoittelemattomista velkajärjestelyyrityksistä, velkojat näyttävät omaksuvan ne.

YKPB: n mukaan vaikuttaa siltä, ​​että muutamat velkojat ovat löysentäneet luottoneuvontatoimistoille asetettuja rajoituksia pysyäkseen kaistallaan eikä mainostaa muita velanhoitojärjestelmiä kuin velanhallintasuunnitelmaa.

Sisäinen suvaitsevaisuusohjelma

Velkojat jatkavat sisäisten harjoitteluohjelmien tarjoamista suoraan kuluttajille suvaitsevaisuusohjelmien kautta. Nämä erityiset maksuehdot voivat kestää jopa 60 kuukautta, alentaa korkoja, poistaa palkkiot ja vähentää tarvittavaa kuukausimaksua.

CFPB: n mukaan "Liikkeeseenlaskijoiden menetyksiä lieventävien politiikkojen tarkastelu osoittaa, että useimmat liikkeeseenlaskijat ovat lopettaneet lyhytaikaisten suvaitsevaisuusohjelmien tarjoamisen viime vuosien aikana. Sen sijaan liikkeeseenlaskijat, jotka eivät tarjoa lyhytaikaisia ​​ohjelmia, arvioivat kuluttajia lyhytaikaisista taloudellisista vaikeuksista ja tarjosivat heille vaihtoehtona pitkäaikaisia ​​ohjelmia. Useimmat liikkeeseenlaskijat kertoivat myös, etteivät ne salli kolmansien osapuolien perintätoimistojen tarjota ja ottaa lainanottajia vaikeusohjelmiin näiden ohjelmien hallinnan monimutkaisuuden vuoksi. "

Rekisteröityjen kuluttajien lukumäärän ja sisäisen suvaitsevaisuusohjelman tosiasiallisesti käyttävien lukumäärän mukaan kuluttajilla on tilaa kysyä suoraan näitä ohjelmia.

Luotto-ohjausohjelmat

CFPB: n esittämät tiedot eivät ole niin puhtaita kuin toivoin. Se sekoittaa sekä velkojien sisäisen suvaitsevaisuusohjelmien että ulkopuolisten luottoneuvontaratkaisujen tilastotiedot.

Ulkopuolisen luottoneuvontaohjelman etuna on, että useita luotonantajia voidaan sisällyttää niin kutsuttuun velanhallintasuunnitelmaan, mutta sitä voidaan kutsua myös kattavaksi suvaitsevaisuusohjelmaksi.

CFPB: n mukaan liikkeeseenlaskijat työskentelevät kuluttajaluottoneuvojien kanssa auttaakseen lainanottajia ratkaisemaan taloudelliset vaikeutensa lisäkomponenttina tappioiden lieventämisessä. CCA: t työskentelevät lainanottajien kanssa budjetin ja velanhallintasuunnitelman (DMP) laatimiseksi kaikille kuluttajien rekisteröimille velkoille, jotka saattavat olla velkaa monille velkojille. Suunnitelmiin sisältyy yleensä se, että velkojille maksetaan kiinteä maksusumma alennetulla korolla. Liikkeeseenlaskijat luokittelevat tyypillisesti CCA: n hallinnoimat DMP: t ”pitkäaikaisiksi vaikeusohjelmiksi”.

Kaikki vastaajat kertoivat työskentelevänsä CCA: n kanssa jollain ominaisuudella, vaikkakin yksittäisten velkojien politiikat siitä, miten he työskentelevät ja rahoittavat CCA-palveluita, vaihtelevat. Jotkut vastaajat rajoittivat työskenteleviensä CCA: ien määrää vaatimalla CCA: ita täyttämään tietyt valintaperusteet, kuten se, ovatko CCA: t voittoa tavoittelemattomia, kuuluvatko ammattiryhmään vai täyttävätkö ne tiettyjä ohjelman tuloksia koskevia kriteerejä. Jotkut vastaajat ilmoittivat kuluttajien viittavan tiettyihin CCA: iin. Suurin osa vastaajista ilmoitti rahoittavansa CCA: t "oikeudenmukaisen osuuden" maksulla, joka on maksu, joka perustuu prosenttiosuuteen summasta, jonka kuluttaja on maksanut takaisin liikkeeseenlaskijalle. Muutama vastaajista ilmoitti, että he eivät maksa kohtuullista osuutta, vaan rahoittavat sen sijaan tiettyjä CCA: ta avustusrahoituksen kautta. Useat liikkeeseenlaskijat kertoivat tutkivansa yhteistyötä CCA: n kanssa velanhuojennusohjelmissa, jotka ylittävät perinteisen DMP: n.

Kaikki liikkeeseenlaskijat ilmoittivat tarjoavansa yhtä tai useampaa tyyppiä sietämis- tai velanhallintaohjelmia, joiden korot vaihtelevat, kuukausittain kiinteät maksut ja poistoajat. Luotto-ohjaajien tarjoamien uusien kärsivällisyysohjelmiin ja DMP-ohjelmiin osallistuneiden kokonaismäärä pysyi alle 2 prosenttia tutkimusajanjakson kaikista ennakkomaksuista johtuvista viivästysvaroista. Uusien ilmoittautumisten kokonaismäärä kasvoi kuitenkin 16 prosenttia vuodesta 2017 vuoteen 2018, mikä tarkoittaa 500 miljoonan dollarin lisäystä velkasaldoihin. Noin 1,2 miljardia dollaria velkaa kirjattiin erilaisiin suvaitsevaisuuteen tai velanhallintaohjelmiin vuosineljänneksittäin. Yksittäisten liikkeeseenlaskijoiden keskimääräinen neljännesvuosittainen ilmoittautumisprosentti vaihteli 0,2 prosentin korkeimmasta 5,2 prosenttiin kaikista ennakkomaksuista johtuvista viivästysvaroista. Vaikka puhemiehistön vuoden 2017 raportissa todettiin suvaitsevaisuusluettelon tasaista laskua vuosina 2015–2016, liikkeeseenlaskijat kertoivat, että suvaitsevaisuuden kokonaisvarastot osoittavat maltillista nousutrendiä johtuen uusien ilmoittautumisten määrän lisääntymisestä vuonna 2018. ”

Velankäsittelyteollisuutta on surmattu viimeisen vuosikymmenen aikana pääasiassa alan huonojen toimijoiden takia. Jos tarkastellaan velkasaneerausta välineenä, se on ollut tehokas monien vuosikymmenien ajan. Osaavalla käytöllä räätälöity velanratkaisumenetelmä voi olla tehokas kuluttajille.

Tiedot osoittivat, että selvitetyn velan määrä on lisääntynyt, ”DSC: ien kautta maksettujen saldojen määrä kasvoi suhteellisesti nopeammin kuin liikkeeseenlaskijoiden kokonaissaamisten ja uusien veloitusten kasvu vuosina 2017–2018. Ennakkomaksujärjestelyt kasvoivat 117 prosenttia ja veloitusten jälkeiset maksut kasvoivat 104 prosenttia vuosina 2017 – 2018, kun myyntisaamisten kasvu oli vain 16 prosenttia ja uusien veloitusten 12 prosenttia. Vastaajien mukaan DSC: ien kautta maksettiin kahden vuoden tutkimusjakson aikana melkein 2,2 miljardin dollarin velka, josta 1,4 miljardia dollaria oli maksettu veloituksen jälkeen, mikä on lähes kaksinkertainen verrattuna ennakkomaksuihin. Ennakkomaksujärjestelyjen kasvu kiihtyi nopeammin kuin maksujen jälkeisten siirtokuntien kasvu tutkimusjakson ensimmäisellä puoliskolla ennen tasoa vuonna 2018. "

Itse asiassa luotonantajat tarjoavat jopa ratkaisun suoraan kuluttajille, kun se vastaa heidän valintaperusteitaan.

CFPB: n mukaan ”Velkajärjestelyt tapahtuvat, kun liikkeeseenlaskija sitoutuu hyväksymään vähemmän kuin lainanottajan velkaa kokonaan, koska velkasitoumus täytetään kokonaan. Näin voi tapahtua, kun luotonantaja vakuuttaa, että kuluttaja ei pysty maksamaan velkaa kokonaan. Keräilijät voivat myös tarjota maksuja kuluttajalle luotonantajan suostumuksella. Nykyisen verolain mukaan tällä tavalla peruutetulla velalla voi olla verovaikutuksia kuluttajalle.

Luotonantajien selvityskäytännöissä hahmotellaan sellaisten tarjoustarjousten standardit, jotka luotonantajat tekevät ennakoivasti tai hyväksyvät vastaisesti kuluttajilta. Useimmilla liikkeeseenlaskijoilla on käytännössä politiikkaa tarjota ennakoivasti maksut suoraan kuluttajille, jotka täyttävät velkojan asettamat standardoidut riskikriteerit.

Nämä toimet voidaan toteuttaa sisäisen toiminnan tai kolmansien osapuolten välityksellä. Liikkeeseenlaskijat asettavat myös ”kerrokset” kuluttajien pyytämille sovinnoille, joissa määritetään alhaisin määrä, jonka liikkeeseenlaskija on valmis hyväksymään sovituksena, prosentteina kokonaisarvosta.

Liikkeeseenlaskijoilla on velan koon ja viivästymisaikojen lisäksi yleensä menettelyjä, joilla arvioidaan kuluttajan taloudellista tilannetta vastatessaan kuluttajan ratkaisupyyntöön. Vaikka liikkeeseenlaskijoiden välillä on jonkin verran eroja, velan osuus, jonka jokainen liikkeeseenlaskija maksoi alle koko saldon, pysyi melko vakaana koko 2017 ja 2018.

Kyselyyn käyneiden liikkeeseenlaskijoiden keskuudessa kunkin vuosineljänneksen aikana maksettujen ennakkomaksujen keskimääräinen osuus vaihteli 0,07 prosentista 0,79 prosenttiin, kun taas maksettujen velkojen selvitetty osuus oli 0,26 prosentista 3,04 prosenttiin.

Ennakkomaksuerät selvitetään yhdellä kertakorvauksella tai useammalla erällä. Ennakkomaksut koostuvat tyypillisesti kolmesta maksusta, mutta kansallisten pankkien ja liittovaltion säästöjärjestöjen kansallisen valuutanpitäjän viraston ohjeiden mukaan maksujen kokonaiskesto ei saa ylittää kolmea kuukautta.

Se osa anteeksi annetusta saldosta olisi yleensä vähennettävä, kun sovitussopimus täyttyy.

Maksujen jälkeiset maksut voidaan rakentaa minkä tahansa ajan. Maksujen jälkeisillä maksutapahtumilla voi olla alhaisempi kerros verrattuna ennakkomaksuja koskeviin järjestelyihin, vaikka alhaisempien korkojen tarjontaaste vaihtelee liikkeeseenlaskijoiden välillä.

Keskimääräiset selvitysprosentit – maksettu saldo suhteessa lainanottajan saamiseen maksettavista tileistä – pysyi vakaana vuosina 2017 – 2018 noin 53 prosenttia ennakkomaksuista ja 50 prosenttia edestakaisten tilien jälkeen., vaikka yksittäisten vastaajien hinnat olivat jonkin verran vaihtelevia.

Jos anteeksiannettu velka ylittää 600 dollaria, liikkeeseenlaskijat voivat jättää 1099-C: n velan peruuttamista varten sisäiseen tulopalveluun. Suurin osa liikkeeseenlaskijoista paljastaa kuluttajalle mahdolliset verovaikutukset sovintoon joko puhelinkäsikirjan tai kirjeitse.

Koputus luonnollisten velkajärjestelyyritysten vaikutuksiin

Velkajärjestelyteollisuus on ollut sen oma pahin vihollinen, koska se ei ole valvonut itseään ja antanut pahoille toimijoille mahdollisuuden pelata hiekkalaatikossa. Tuloksena on ollut ja tulee olemaan, että jotkut velkojat tarkastelevat velan maksamista kriittisemmällä silmällä. Tähän voi kuulua suora kielto työskennellä velan selvitysyritysten kanssa jatkaa riita-asioita nopeammin, kun velan selvitysyhtiö osallistuu.

”Jotkut liikkeeseenlaskijat kertoivat, että he ei tule neuvottelemaan sovintoratkaisuista DSC: n kanssa, vaikka kuluttaja olisi saanut kolmannen osapuolen luvan. Joillakin liikkeeseenlaskijoilla on tätä politiikkaa anna tilien siirtyä nopeasti sijoitteluun erityisten kolmansien osapuolien edustajien kanssa mahdollisia oikeudenkäyntejä varten. Useimmat liikkeeseenlaskijat, jotka työskentelevät DSC: n kanssa, ilmoittivat käyttävänsä samoja maksupolitiikkoja, jotka ovat käytettävissä kuluttajille, jotka kutsuvat luotonantajaa suoraan vaatimaan maksua.

Kuitenkin vähemmistöllä liikkeeseenlaskijoista, jotka työskentelevät DSC: n kanssa, on tietty velkajärjestelyyhtiöille ominainen kiinteä korko, ja nämä kiinteät korot antavat pienemmän prosenttiosuuden velaton määrästä kuin vähimmäissuorituskorot, jotka ovat käytettävissä kuluttajille, jotka soittavat luotonantajalle suoraan ja osoittavat taloudellisia vaikeuksia .

Haaste haastaa tekemättä mitään

Velkojat kertoivat jatkavansa oikeudenkäyntien käyttöä strategiana velan perimiseksi. Vain pieni osa tileistä johti kuitenkin oikeudenkäyntien ennakkomaksuun.

Kuinka tili valitaan lailliseksi interventioksi, kehitetään salaisia ​​kastikevelkojia.

Mutta CFPB totesi, "liikkeeseenlaskijat voivat valita tilit riita-asioihin sellaisten tekijöiden perusteella kuin tilin saldo, viivästysten taso ja arvioitu maksamisen todennäköisyys (merkitty varojen ja työsuhde-etuuksien läsnäololla)".

Muutama liikkeeseenlaskija totesi, että he saattavat oikeudenkäynnissä tilejä ilmoitettuaan, että kuluttaja työskentelee velanhoitoyhtiön kanssa.

Ironista kyllä, törmäsin minua raportissa: ”Yksi RFI: n kommentoija väitti, että kuluttajilla on” rajalliset kapeat valinnat velanhoitoapussa ”, mutta samalla puuttui myös tietoja, jotka ovat tarpeen tietoon perustuvien valintojen tekemiseksi velkahelpotustuotteista ja -palveluista. Kommentoija kannatti voittoa tavoittelemattomien ja voittoa tavoittelemattomien velanhoitajien suoritustietojen suurempaa julkistamista, mukaan lukien ”onnistumisaste, vaikutus tulevaisuuden eläkesäästöihin, luottotietojen / pisteiden vaikutus, suoja oikeudellisilta toimilta ja ratkaisun kustannukset”. Katso Steve Rhoden kommenttikirje. ”

Oikeudenkäyntiasteet ovat nousussa.

”Kaikki liikkeeseenlaskijat, jotka oikeudenkäynnin kohteena olivat velat, kertoivat, että oikeudenkäyntikanavalle asetettujen uusien saldojen määrä kasvoi merkittävästi tutkimusjakson aikana. Kasvu vuodenvaihteessa oli lähes 10–55 prosenttia liikkeeseenlaskijoiden välillä. Niiden liikkeeseenlaskijoiden kohdalla, jotka käyttivät oikeudenkäyntikanavaa, oikeudenkäyntien saldot prosentteina kokonaismaksujen jälkeisestä varastosta vaihtelivat 5 prosentin alimmasta korkeimpaan 36 prosenttiin.

Oikeudenkäyntien määrän kasvu voi johtua osittain rikollisuuden ja veloitusten määrän kasvusta katsauskaudella. Jotkut liikkeeseenlaskijat kuitenkin myös ilmoittivat lisäämällä oikeudenkäyntikanavan käyttöä vastauksena kasvavaan tilimäärään, joka lakkaa viestintätilasta.

Kyselyyn vastanneet valitsivat yleensä salkkuistaan ​​korkeamman saldon tilit oikeudenkäynneiksi, ja keskimääräiset oikeudenkäyntitilit vaihtelivat liikkeeseenlaskijoiden välillä 3000–11 000 dollaria kuluvana tutkimusjaksona verrattuna keskimääräisiin ennakkomaksuihin, jotka vaihtelivat 1 300–4 800 dollaria.

Kun kuluttaja on nostettu oikeudessa, 70 prosenttia ajasta, jota ei käsitellä, johtaa laiminlyöntituomioon. Kuluttajat eivät kroonisesti "reagoineet haasteeseen tai saapuneet oikeuteen".

Yksi syy siihen, että luotonantajat saattavat olla halukkaampia nostamaan kanne muun kuluttajan tekemän palautusratkaisun vuoksi, on se, että sen seurauksena maksetaan.

”Kumulatiivinen takaisinperintäprosentti kuukausien jälkeen, kun tilinpäätöksestä on annettu tuomioita, jos tuomio on annettu vuosien 2017 ja 2018 välillä. Liikkeeseenlaskijat perivät takaisin keskimäärin 24 prosenttia tilinpäätösten saldosta, jos tuomio on annettu vuoden 2017 ensimmäisellä neljänneksellä (24 kuukautta, tutkimuksen kaikkein pisin suoritusikkuna) ".

Tuomiossa annettujen tilien keskimääräinen kahden vuoden kumulatiivinen takaisinperintäaste oli 24 prosenttia, mikä on melkein kaksinkertainen kaikkien laskutettujen tilien kahden vuoden kumulatiiviseen takaisinperintäasteeseen verrattuna.

Lopeta viestintästrategia

Jotkut velkahelpotusyritykset myyvät sen, että ne lähettävät kirjeitä velkojille saadakseen kolmansien osapuolten velankerääjät lopettamaan viestinnän. CFPB: n raportti osoittaa, että tämä on strategia välttämiseksi ja voi johtaa haasteiden nostamiseen nopeammin.

Vaikka velkojat sanovat kunnioittavansa lopettaa viestintäpyynnöt, raportissa sanotaan myös, että "kolmansien osapuolten keräilijöille asetettujen tilien osalta liikkeeseenlaskijat yleensä muistuttavat tilit lopettamis- ja luopumispyynnöistä ja toimittavat ne asianajajayritysten kanssa lisäkokoelmiin, myös oikeudenkäynteihin."

Osa syyllisyydestä asetettiin velkajärjestelyyrityksille. CFPB: n mukaan "Nousu voi johtua osittain siitä, että enemmän kuluttajia työskentelee voittoa tavoittelevien DSC: ien kanssa, jotka neuvovat asiakkaitaan lähettämään lopettaa viestintäpyynnön velkojilleen odottaessaan neuvotteluja sovintoratkaisusta."

Yhteenveto

Kaiken kaikkiaan raportti on paras riippumaton tutkimuksemme velanpoistovaihtoehdoista, tehokkuudesta ja todellisuudesta.

Raportti ei sisällä tietoja kuluttajien konkurssien tarjoamasta oikeussuojasta, kustannustehokkuudesta ja nopeasta velan purkamisesta, joten se ei ole kattava katsaus kaikkiin velkahelpotusratkaisuihin.

Lisäksi raportti ei anna meille mitään tietoja luotonvalvonnan tehokkuudesta velan maksamisessa, jos sellaista on.

Tärkeimpiä kohtia ovat mielestäni sisäisten luotonantajakorkojen ja maksujen vähentämisohjelmien saatavuus, velanratkaisuyrityksen kanssa työskentelemisen arvo ja riski sekä jatkuvat oikeudenkäyntien vaarat tekemättä mitään tai lähettämällä lopettaa viestintäkirjeet.

Velkajärjestelyalalla on niin paljon tilaa kasvaa, jos he voivat keskittyä vain tarjoamaan parhaita neuvoja ja yrittämättä viedä kuluttajia yhteen sopivaan ratkaisuun.

My Money Blog -salkun omaisuuden allokoinnin päivitys, syyskuu 2019 (Q3)


portpie_blank200

Tässä on portfolioni päivitys 2019. vuoden kolmannelle vuosineljännekselle. Suurin osa osingoistani saapuu neljännesvuosittain, ja tämä auttaa minua selvittämään, mihin ne sijoittaa uudelleen. Nämä ovat reaalimaailman omistuksiani, mukaan lukien 401k / 403b / IRA, verolliset välitystilit ja säästölainat, mutta lukuun ottamatta talomme, kassavarantoja ja muutamia sivuinvestointeja. Tämän salkun tavoitteena on luoda kestäviä tuloja, jotka pysyvät inflaation mukana kotitalouksien kulujen kattamiseksi.

Varojen tosiasiallinen allokointi ja omistusosuudet

Käytän sekä henkilökohtaista pääomaa että mukautettua Google-laskentataulua seurataksesi sijoitusomistuksiani. Henkilökohtaisen pääoman taloudellisen seurannan sovellus (ilmainen, arvostelu) kirjautuu automaattisesti tililleni, laskee saldoni, seuraa suorituskykyäni ja laskee varojen allokointini. Käytän edelleen minun manuaalinen Google-laskentataulukko (ilmainen, ohjeet), koska se auttaa minua laskemaan, kuinka paljon tarvitsen kussakin omaisuusluokassa palataksesi takaisin kohti omaisuuserän allokointia.

Tässä on minun vuoden päättymispäivän suorituskykyni ja nykyisen omaisuuden jakaminen visuaalisesti henkilökohtaisen pääoman tilini Omistukset- ja Allokaatio-välilehdissä:

Osakeomistukset

Vanguard Total Stock Market Fund (VTI, VTSAX)
Vanguard Total International Fund Market Fund (VXUS, VTIAX)
WisdomTree SmallCap -osinko ETF (DES)
Vanguard pieni arvo ETF (VBR)
Vanguardin kehittyvät markkinat ETF (VWO)
Vanguard REIT -indeksirahasto (VNQ, VGSLX)

Joukkovelkakirjalainat

Vanguard Rajoitetun ajan verovapaa rahasto (VMLTX, VMLUX)
Vanguard väliaikainen verovapausrahasto (VWITX, VWIUX)
Vanguard -rahoitusrahastot (VFITX, VFIUX)
Vanguard Inflaation suojattu arvopaperirahasto (VIPSX, VAIPX)
Fidelity Inflaatio-suojattu joukkovelkakirjaindeksirahasto (FIPDX)
iShares Barclays TIPS-joukkovelkakirjalaina (TIP)
Yksittäiset TIPS-arvopaperit
Yhdysvaltain säästölainat (sarja I)

Kohde-omaisuuden allokointi. Yleinen tavoitteemme on sisällyttää omaisuusluokat, jotka tuottavat inflaation yläpuolella pitkän aikavälin tuoton, jakavat tuotot osinkojen ja korkojen kautta ja tarjoavat lopulta joitain historiallisia taipumuksia tasapainottaa toisiaan. Otan pienen panoksen, että Yhdysvaltain pienarvoisilla ja kehittyvillä markkinoilla on tulevaisuudessa korkeampi pitkän aikavälin tuotto (yhdessä jonkin verran korkeamman volatiliteetin kanssa) kuin suuremmilla ja laajemmilla indekseillä, vaikka voisin olla väärässä.

Minulla ei ole hyödykkeitä, kultaa tai bitcoineja. Vaikka voisit väittää jokaisesta näistä omaisuusluokista, olen sitä mieltä, että on tärkeää kuvitella omaisuusluokka, joka toimii huonosti pitkään, ja ympärillä on jatkuvasti huonoja uutisia, ja pidä vain niitä luokkia, joissa uskot edelleen pystyvänsä ylläpitämään uskoon perustuvaa vankalle pohjalle tietoa ja kokemusta. Näin ei vain ole tietyissä omaisuusluokissa.

Osakkeiden erittely

  • 38% Yhdysvaltain kokonaismarkkinoista
  • 7% Yhdysvaltain pienyritysten arvo
  • 38% kansainväliset kokonaismarkkinat
  • 7% kehittyvät markkinat
  • 10% Yhdysvaltain kiinteistöt (REIT)

Joukkovelkakirjojen erittely

  • 33% Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat, keskitason
  • 33% korkealaatuiset kunnalliset joukkovelkakirjat (verolliset)
  • 33% Yhdysvaltain valtiovarainministeriön inflaatio suojattuja joukkovelkakirjalainoja (verovelka lykätään)

Olen asettunut pitkän aikavälin tavoitesuhteeseen 67% osakkeista ja 33% joukkovelkakirjoista (suhde 2: 1) sijoitusstrategiassamme ostamista, hallintaa ja toisinaan tasapainottamista varten. Käytän osinkoja ja korkoja tasapainottamiseen aina kun mahdollista verotettavien voittojen välttämiseksi. (Annan sen ajautua hiukan kumpaankin suuntaan.) Omahallinnalla, yksinkertaisella edullisten rahastojen salkolla minimoimme hallintokulut, palkkiot ja verot.

Omistuskommentit. Osakepuolella, jotenkin kaikista uutisista huolimatta, osakekurssit ovat olleet joustavia. Olen kuin monet muut ihmiset ja odotan seuraavan taantuman tulemista, mutta tiedän myös pysyvän pelissä. Yhdysvaltain varastot ovat voittaneet kansainvälisiä varastoja jonkin aikaa, mutta olen edelleen tyytyväinen yhdistelmääni tietäen, että omistan kaikki menestyvät yritykset, jotka tulevat Yhdysvalloista, Kiinasta tai muualta tulevaisuudessa.

Joukkovelkakirjalainan puolella ensisijaisena tavoitteeni on pitää korkealaatuisia joukkovelkakirjalainoja, joiden lyhytaikainen ja keskipitkä kesto on alle viisi vuotta. Tämä tarkoittaa Yhdysvaltain valtiovarainministeriöä, TIPS tai sijoitusluokan kuntalainoja. En halua olla huolissani joukkolainoistani. Tämän jälkeen mukautan erityistä erittelyä käytettävissä olevan verojen lykkäystilani, joukkovelkakirjalainojen veroefektiivisten korkojen ja TIPS: n reaalikorkojen perusteella. Tällä hetkellä se on noin kolmasosa valtiovarainministeriöstä, 1/3 Muni-joukkovelkakirjalainoista ja kolmasosa vinkistä. Näyttää siltä, ​​että minun on ohjattava osingoni enemmän joukkovelkakirjalainoihin.

Suorituskykyä koskevat kommentit ja vertailuarvot. Henkilökohtaisen pääoman mukaan portfolioni nousi toistaiseksi 13% vuonna 2019. Näen, että samana ajanjaksona S&P 500 on noussut lähes 20%, Foreign Developed -osuudet lähes 13% ja Yhdysvaltain aggregoidun joukkovelkakirjaindeksi noussut noin 7%.

Vaihtoehtoinen vertailuarvo portfolioni suhteelle on 50% Vanguard LifeStrategy Growth Fund ja 50% Vanguard LifeStrategy kohtuullinen kasvurahasto – yksi on 60/40 ja toinen 80/20, joten se toimii myös 70% osakkeina ja 30% joukkovelkakirjoina. Kyseisen vertailuindeksin kokonaistuotto olisi + 14,82% vuodelle 2019.

Kerron lisätietoja tuloista erillisessä viestissä.


"Yksikään mainituista yrityksistä ei tarjoa tässä toimituksellista sisältöä, eikä yksikään näistä yksiköistä ole tarkastanut, hyväksynyt tai muuten hyväksynyt sitä. Tässä esitetyt mielipiteet ovat yksin kirjoittajan lausuntoja. Tämä sähköposti saattaa sisältää linkkejä, joiden kautta meille maksetaan korvauksia, kun napsautat tai hyväksytään tarjouksia. ”

My Money Blog -salkun varallisuuden allokoinnin päivitys, syyskuu 2019 (Q3) My Money -blogistani.


Tekijänoikeudet © 2019 MyMoneyBlog.com. Kaikki oikeudet pidätetään. Älä syndikoi uudelleen ilman lupaa.