Kuinka kauan sinun tulee säilyttää opiskelijaluottotietosi ja paperityöt?


Opintolainojen etsiminen, ottaminen ja takaisinmaksaminen näyttäisi sisältävän paperityötä, jossa on muotokappaleita ja tiedostoja, melkein kuin olisit aloittamassa uutta työtä.

Jos olet epätoivoinen pienentämään tätä paperipinoa, voit tehdä sen ilman, että huomaat tärkeän asiakirjan, jota et ehkä menetä myöhemmin.

6 opintolainarekisteriä – ja kuinka kauan sinun pitäisi pitää ne

Perinteinen viisaus sanoo luovuttavansa opintolainan paperityötä, kun maksat velkasi. Toinen tavanomainen lähestymistapa määrää kaiken, mikä on tärkeää, niin kauan kuin mahdollista – silloin, jos lainanantaja tai keräilytoimisto haastaa sinut vuosia maksun suorittamisen jälkeen, sinua ei jätetä ilman todisteita.

Realistisesti suuntaviivat siitä, kuinka kauan tallentaa jotain riippuu siitä, mitä asiakirjaa puhut. Tässä on kuusi opintolainatiedostotyyppiä ja miten parhaiten päättää, milloin tallentaa tai murtaa kukin.

Olitpa lainannut opetusministeriöltä tai yksityiseltä lainanantajalta, suostuitte oikeudellisesti sitovaan sopimukseen, jossa kuvataan, miten ja milloin maksat velkasi. Se on MPN.

Harkitse sitä kuin asunnon tai asunnon vuokrausta. Kun siirryt uuteen paikkaan, pidät vuokrasopimuksen kätevästi, jos olet yhtäkkiä utelias, onko sinulla lupa maalata seinät tai vuokrata huone Airbnbilla.

Samoin on viisasta pitää MPN hallussaan. Jos olet esimerkiksi valmistumassa, saatat viitata takaisin MPN: hen, jotta voit vahvistaa armonajan pituuden.

Toisaalta, jos jälleenrahoitus- tai konsolidointisi lainanantaja maksaa alkuperäisen velkasi puolestasi, voit ojentaa vanhan asiakirjan ja pitää uuden lainasi liittyvän sopimuksen.

Alarivi: Pidä ainakin kunnes laina on maksettu takaisin.

2. Kuukausittaiset opintolainat

Saatat silti saada kuukausittain laskut postilaatikossa opiskelijalainojen maksamisesta. Nämä voivat olla hyödyllisiä, jos haluat vahvistaa kuukausittaisten maksujen oikeellisuuden paperilla.

Ei ole mitään haittaa, kun pidät näitä papereita pois. On mahdollista, että tarvitset niitä, jos päätät tavata esimerkiksi opintolainan neuvonantajaa.

Mutta ei ole todellista tarvetta tallentaa niitä lainkaan. Voisit mennä paperittomaksi: Muista tarkistaa ne lausunnot, jotka saapuisivat sähköpostiviestisi sähköpostiviestien liitteiden kautta, sekä tarkkaile online-tilisi yhteenvetoa varmistaaksesi, että maksujasi sovelletaan asianmukaisesti.

Alarivi: Säilytä vähintään, kunnes kyseisestä laskusta maksettu maksu on kohdistettu tilillesi.

3. Kirjeenvaihto lainanantajan, lainapalvelun tai keräilykeskuksen kanssa

Jos sinulla on ongelmia kenenkään kanssa, joka pitää velkaa – ehkä jopa siihen, että menetät luottamuksen niihin – saatat joutua vaihtamaan kirjeitä. Usein paperiradan luominen on parempi kuin kommunikointi puhelimessa hyödyttämättömien asiakaspalvelun edustajien kanssa. Paperikopiot saattavat olla käteviä, jos esimerkiksi myöhemmin taistelette lainanhoitajaasi tuomioistuimessa.

On kuitenkin mahdollista, että kirjeenvaihto lainanantajan kanssa on enemmän tehtaalla. Ehkä olet saanut vahvistuksen vuosittaisesta uudelleensertifioinnistasi tuloihin perustuvalle takaisinmaksulle tai ilmoitetaan hallinnollisesta muutoksesta (ehkä lainaasi on myyty toiselle palvelijalle).

Olipa kyseessä vakava asia vai ei, henkilökohtaiset kirjeet kannattaa pitää. Sano, että työskentelet esimerkiksi julkisen palvelun lainan anteeksiannon parissa. Haluatko etsiä kaikki postitukset, jotka voisivat todistaa, että olet täyttänyt kelpoisuusvaatimukset, kun aika tulee anteeksi.

Alarivi: Pidä ainakin kunnes laina on maksettu takaisin.

4. Opiskelijalainan saaminen

Voit yleensä pyytää ja vastaanottaa lainan vastaanottoa lainanhoitajalta tai lainanantajalta. Voit käyttää sitä korjaamaan luottoraporttisi virheitä tai todistaa velattomasta asemasta, jos olet koskaan kyseenalaistettu.

Huomaa, että se on erilainen kuin opiskelijalainojen maksukirjeen (tai maksutase-erän). Kirjeessä näkyy, kuinka paljon sinun on tehtävä lopullinen maksu, ei sitä, että olet jo tehnyt sen. Ajattele sitä ennakkomaksuna. Saatat tarvita sitä opintolainan jälleenrahoitussovelluksessasi, mutta se ei kannata säilyttää niin kauan kuin todellinen kuitti.

Alarivi: Pidä se loputtomiin – ja katso älykkään tallennuksen alla.

5. Veroasiakirjat

Jos olet maksanut takaisin, tiedät miten opintolainat ja verot risteävät. Voit esimerkiksi vaatia opintolainan korkojen vähentämistä liittovaltion tuloveroista. Jos saat liittovaltion lainan anteeksiannon tai peruutuksen, saatat joutua kohtaamaan ison verolaskun.

Näitä opintolainojen skenaarioita koskevat verolomakkeet ovat:

  • Lomake 1098-E: tunnetaan myös nimellä Opintolainojen korkoselvitys, tämä luotonantaja-lähetetty lomake vastaa maksettua korkoasi, jotta voit hakea vähennystäsi.
  • Lomake 1099-C: Velan peruuttamislomake vahvistaa mahdollisen anteeksi tai peruutetun lainan määrän, jonka saatat joutua ilmoittamaan tuloina lomakkeellesi 1040.

Mitä pitkään pidätte näihin ja muihin veroasiakirjoihin, katso IRS: n suuntaviivoja: liittovaltion virasto pidättää oikeuden tarkastaa sinut kolmen vuoden kuluessa kyseisestä verovuodesta. Se voisi myös harjoittaa ilmoittamattomia tuloja (mahdollisesti lainan anteeksiannon tai peruuttamisen tapauksessa) enintään kuusi vuotta.

Alarivi: Pidä seitsemän vuotta.

6. Opintolainojen hallintaan liittyvät paperityöt

Saatat myös alkaa kerätä paperityötä, joka liittyy lainan takaisinmaksuun. Mikä tahansa seuraavista lainanhallintastrategioista on pakko saada tulostin huijaukseen:

Jokainen toimenpide voi sisältää hakemuksia ja hyväksymis- tai hylkäystiedostoja sekä lisäseurantaa.

Sano, että olet laiminlyönyt esimerkiksi liittovaltion lainasi, ja kohtaat kokoelmia. Palkkakustannusten välttämiseksi tai vähentämiseksi voit esittää kuulemispyynnön taloudellisen tiedonantovälineen ohella, joka kuvaisi yksityiskohtaisesti taloudellisen tilanteensa ahdingon.

Vakavissa tilanteissa, joissa saatat tarvita opintolainoja, keskustele heidän kanssaan siitä, mitä tuomioistuimen asiakirjoja ja muita asiakirjoja kannattaa pitää.

Alarivi: Pysy ainakin, kunnes olet ratkaissut ongelman.

Pidä opintolainatietosi turvallisena

Jos haluat pyrkiä purkautumaan, saatat olla pettynyt siihen, että on järkevää pitää useimmat opiskelijaluottotietosi suhteellisen pitkiä aikoja.

Tässä on ratkaisu: Ditch että tulenkestävä turvallinen tai lukko-ja-arkistointi kaappi ja korvata sen digitaaliseen varastointiin.

Suosikkisi online-palveluntarjoajalta voi olla paljon käyttämätöntä tilaa, olipa se sitten Google Drive, Dropbox tai jotain muuta. Varmista, että se on suojattu salasanalla, ja varmista, että tiedostojen yhteiskäyttöoikeudet vahvistavat, että olet ainoa henkilö, joka voi käyttää niitä.

Myös tärkeimpien opiskelijalainojen varmuuskopiointi on hyvä idea. Et koskaan tiedä, milloin saatat tarvita tiedostoja tiellä.