Miten tulla taloudellisesti itsenäiseksi ja eläkkeelle varhain


Tyypillinen tie eläkkeelle siirtymiseen näyttää tältä: Graduate college. Hanki työ. Hanki edistystä. Hanki korotuksia. Osta talo. Täytä se juttuilla. Työskentele vähintään 40 vuotta.

Sitten jääte eläkkeelle ja vihdoinkin aikaa tehdä kaikki mitä olet unelmoinut… jos sinulla on rahaa tehdä niitä.

Monille ihmisille tämä polku on menettänyt valituksensa, ja he kääntyvät kohti toista.

Sitä kutsutaan taloudelliseksi riippumattomuudeksi, tai FI lyhyeksi.

Taloudellisella itsenäisyydellä on riittävästi varaa elää koko elämäsi ajan ilman perinteistä työllisyyttä.

Tämä tarkoittaa yleensä sitä, että voit elää pois investoinneistasi, mutta koska FI saa suosion, ihmiset ovat sisällyttäneet siihen passiivisia tuloja, kiinteistöjä ja jopa freelance- ja osa-aikaisia ​​intohimohankkeita.

Taloudellista itsenäisyyttä harjoittavat ihmiset ovat päättäneet, että heidän aikansa on enemmän kuin heidän rahansa. Ja he ovat valmiita tekemään uhrauksia, jotta heillä olisi enemmän.

90-luvun alkupuolella ystävät Joe Dominguez ja Vicki Robin käyttivät hyväkseen aikaa rahan arvostamiseen. He isännöivät keskusteluja, joiden aikana he pyysivät ihmisiä pohtimaan, kuinka monta tuntia työtä heille aiheutui, eikä vain ajattelemaan kustannuksia dollareina. He käänsivät nämä keskustelut myydyimmäksi teokseksi ”Rahasi tai elämäsi.”

Vuosikymmenen kuluttua blogger Pete Adeney, joka tunnetaan myös nimellä Mr. Money Mustache, lisäsi taloudellista itsenäisyyttä lisäämällä sitä varhaiseläkkeelle. Adeney ja hänen vaimonsa harjoittivat äärimmäistä säästävyyttä säästääkseen 66% tuloistaan ​​ohjelmistoteknikoina. He jäivät eläkkeelle, kun he olivat molemmat 30.

Nykyään FI-hakijoiden tavoitteena on säästää tarpeeksi investoinneissa ja alentaa kustannuksiaan siihen pisteeseen, jossa he voivat elää passiivisista tuloista ilman palkkatyötä.

Miksi tämä pari uhraa nyt

Shane ja Melissa opettavat luokkia samalla CrossFit-kuntosalilla, jossa he työskentelevät. Chris Zuppa / Penny Hoarder

Shane Courtney löysi FI: n rahan viikset, vaikka hän ei aluksi ottanut äärimmäisiä käytäntöjään käyttöön.

Mutta lokakuussa 2017 Shane oli työskennellyt iltaisin a diesel-hydraulimekaanikko yli vuosikymmenen ajan ja hän alkoi harkita uudelleen taloudellista itsenäisyyttä.

"Vain pystyä näkemään vaimoni lauantaina ja sunnuntaina oli luultavasti suurin ajaja yrittää selvittää jotain erilaista", hän sanoi.

Niinpä hän etsi muita tarinoita ihmisistä, jotka harjoittavat FI: tä. Hän löysi taloudellinen riippumattomuusjossa eri ikäiset, paikkakunnat, tulot ja ammatit jakavat tapoja, joilla he yrittävät paeta perinteistä työllisyyttä.

Shane, 33 tuolloin ja hänen vaimonsa, Melissa, 32 tajusivat, että ilman lapsia he voisivat päästä FI: iin ja jäädä eläkkeelle jo 50-vuotiaana täyttääkseen unelmansa siirtyä Pisgahin kansallismetsään Pohjois-Carolinassa.

Heidän ensimmäinen askel oli päättää, kuinka paljon he tarvitsevat viettää eläkkeelle ja kuinka paljon säästää sinne.

Courtneysin tulot ovat 160 000 dollaria, ja he haluaisivat elää 45 000 – 50 000 dollaria vuodessa eläkkeelle. Jotta niiden investoinnit tuottaisivat inflaatioon vuosittain suuren kasvun, ne arvioivat tarvitsevansa säästää 1,25 miljoonaa dollaria.

Kustannustensa alentamiseksi Shane ja Melissa leikkaavat suurimman osan toistuvista laskuistaan ​​kiinnitys-, apuohjelmien ja internetin lisäksi.

Shane oli rakastanut autoa, mutta se sai kauhean kaasun mittarilukeman ja oli laskenut merkittävästi. Shanelle oli liian kallista perustella pitämistä, vaikka hän oli mekaanikko, ja hän on intohimoinen autojen suhteen.

Ne suunnittelevat myös tapoja säästää, kun he saavuttavat taloudellisen riippumattomuuden. Päivittäistavarakauppaan meneminen on nyt helppoa niiden esikaupunkialueella Tampa, Florida, mutta he oppivat uusia taitoja itsenäisemmiksi Pohjois-Carolinassa.

Melissa ottaa säilykeitä, ja Shane on oppinut tekemään hapan leipää. ”Se on niin paljon halvempaa kuin leivän ostaminen”, hän sanoi.

Ja he alkavat pian tarkastella Pisgah National Forestin lähellä sijaitsevia kiinteistöjä, toivoen ostaa maata ja maksaa sen pois ennen kuin he alkavat rakentaa talonsa viiden vuoden kuluttua. He aikovat siirtyä asuntoluottamattomaan kotiin, kun he jäävät eläkkeelle.

Taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen ei tarkoita vain tulojen nostamista ja menojen alentamista. Se vie paljon hiekkaa ja sitkeyttä tehdä jotain niin hurjasti erilaista kuin ikäisensä niin kauan.

Mutta heidän näkemyksensä tulevaisuudesta ajaa heidän päivittäisiä päätöksiä. Shane näkee itsensä ratsastamassa maastopyöriä Pisgahin ympärillä ja Melissa unelmoi kykenevän pelastamaan ja kasvattamaan eläimiä.

Miten säästää taloudelliseen riippumattomuuteen

Ajan ja rahan säästämiseksi Shane ja Melissa valmistelevat viikonloppuisin ateriansa viikolle. He myös ostavat paikallisilta viljelijämarkkinoiltaan, kokevat halvempia vihanneksia, kuten kaalia ja ostavat bulkkituotteita, kuten riisinuudeleita Amazonista. Chris Zuppa / Penny Hoarder

Joten kun olet laskenut, kuinka paljon sinun on tallennettava ja olet leikannut kulut, jotta säästät sen, missä tämä raha menee?

Helpoin ja yleisin tapa on sijoittaa se eläketileihin. Courtneys max kaksi Roth IRA: ta, yksi 401 (k), osallistuu toiseen 401 (k): een ja maksimi ulos perhe HSA. He asettivat nämä säästöt edulliset indeksirahastot.

Mutta on olemassa vaihtoehtoja. Käytettiin Chad Carsonia, eli Coach Carsonia luova rahoitus ostaa kaksipuolisia ja yhden perheen koteja sekä omia rahojaan korjauksiin. Hänen salkunsa tuotti hänelle riittävästi passiivisia tuloja, jotta hänestä tuli taloudellisesti itsenäinen 30-luvulla.

Ja Michelle Schroeder-Gardner loi blogin ja online-kurssin, joka tuottaa hänelle tarpeeksi passiivista tuloa matkustaa kokopäiväisesti hänen 20-luvulla.

Ja sitten on hybridi-lähestymistapa, jota joskus kutsutaan nimellä "Barista FIRE": Silloin säästät tarpeeksi, jotta voit kattaa joitakin eläkkeelle siirtymisestä aiheutuvia kustannuksia ja työskennellä osa-aikaisesti työssään, jota rakastat – täten nimi "Barista" – riippumatta siitä, mitä se maksaa peittää loput.

Vaikka he eivät myöskään tarvitse, Shane aikoo valmentaa CrossFitiä ja Jiu-Jitsua täydentämään tulojaan, ja Melissa voi ansaita rahaa eläinten pelastamiseen.

Lisätulot ovat myös hyödyllisiä silloin, kun osakemarkkinat eivät tuota yhtä paljon kasvua kuin suunnitellusti.

… Mutta mitä jos et tee kuusi numeroa?

Koska CrossFit-kuntosali siirtyy uuteen paikkaan, Shane vaihtoi hitsaustöitä kuntosalille. Hän rakensi teräsrungon vetolaitteille uudessa kuntosalipaikassa. Chris Zuppa / Penny Hoarder

Toki, Shane ja Melissa saavat suuria tuloja. Hän on ollut dieselmoottorin mekaanikko samassa yrityksessä yli 10 vuotta, ja hän on kirjanpitäjä. He voivat varata suuren osan rahastaan.

Mutta useimmat meistä eivät tee kuusi lukua, jopa kahden tulon kotitalouksissa.

Joten mitä vaihtoehtoja meillä on muille? Onneksi investointien kasvu ei ole ainoa passiivisen tulon vaihtoehto taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseksi.

Verkkoliiketoiminnan passiiviset tulot, luovien teosten, kuten taiteen tai musiikin, vuokraominaisuuksien tai a muita lähteitä voi tarjota työttömyystuloja ja alentaa määrää, joka sinun täytyy saavuttaa FI.

Vuonna 2016 aloitti Jonathan Mendonsa ja Brad Barrett Valitse FI podcast. He puhuvat monimutkaisista ja pelottavista taloudellisen riippumattomuuden aiheista kahdesti viikossa ja tekevät niistä aiheita ymmärrettäviksi laajemmalle yleisölle.

He korostavat yrittäjiä, jotka rakentavat passiivisia tulovirtoja paeta perinteistä työllisyyttä, varhaiseläkeläiset, jotka työskentelevät osa-aikatyössä, jotta he pääsevät ulos talosta tai täydentävät tulojaan, ja ihmisiä, jotka laskevat asuntoja ja autoja vähentääkseen kiinteitä kulujaan.

FI-hakijat pinoavat nämä strategiat toistensa päälle optimoidakseen, mitä heidän on työskenneltävä.

FI hylätään usein, koska sitä ei voida saavuttaa keskimääräiset tulot. Mutta kun säästät huomattavan osan tuloistasi, on matematiikka osoittaa, että se on mahdollista useammalle ihmiselle kuin luulisi.

Ota 25-vuotias yksittäinen henkilö, joka ansaitsee 30 000 dollaria ja haluaa elää 30 000 dollaria vuodessa eläkkeelle. Vaikka heillä ei ole mitään pelastettua eläkkeelle, he voivat tulla taloudellisesti riippumaton 52. t jos he maksavat pois Roth IRA: n työaikansa aikana ja ansaitsevat keskimäärin 8,1%: n tuoton.

30-vuotiaiden pari, joka tuo kotiin 70 000 dollarin vuotuisen tulon, jonka eläkkeelle tallennettu 0 dollaria, voi tulla taloudellisesti itsenäiseksi hieman yli 16 vuotta samoissa markkinaolosuhteissa, jos ne pysyvät 40 000 dollarin budjetissa vuodessa (myös eläkkeellä).

Nämä skenaariot eivät ole yhtä seksikäs kuin eläkkeelle jääminen 30 vuoteen, mutta ne osoittavat, että taloudellinen riippumattomuus voidaan saavuttaa monipuolisilla tuloilla, ikäryhmillä ja siviilisäätyillä.

Vaikka taloudellisen itsenäisyyden saavuttaminen ei johda siihen, että kaikki jäävät eläkkeelle 30 tai jopa 50-vuotiaana, kukaan liike ei motivoi ihmisiä avaamaan talouttaan ja säästämään vähän ylimääräistä kuukausittain.

Ja se ei ole koskaan huono asia.

Jen Smith on The Penny Hoarderin henkilökunnan kirjailija. Hän antaa rahaa säästö- ja velkaantumisvinkkejä Instagramiin osoitteessa @modernfrugality.

Penny Hoarderin lupaus: Tarjoamme tarkkoja ja luotettavia tietoja. Siksi voit luottaa meihin ja miten me teemme rahaa.