Onko riskin toleranssi liian korkea?


Onko riskin toleranssi liian korkea?Onko riski-toleranssi liian korkea? Tämä on hankala kysymys, koska riskin sietokyky voi muuttua. Minun 20-luvulla ja 30-luvulla minulla oli suuri riskitoleranssi ja panin 100% osakemarkkinoille. Nyt kun olen vanhempi (ja paljon rikkaampi kuin aikaisemmin), en voi vatsaa valtavaa pörssihypyä enää. Tässä vaiheessa ei ole tarkoituksenmukaista sijoittaa kaikkea omaan pääomaan. Haluaisin luultavasti paniikkia myydä pahimmillaan.

Äskettäin olen kyseenalaistanut riskin sietokykyäni. En ole katsonut sitä pari vuotta ja asiat muuttuvat. Olen vain hieman vanhempi, mutta olen nyt paljon konservatiivisempi. Maailmantalous on ollut pitkäkestoinen jo usean vuoden ajan, ja nyt se alkaa kompastua. Elämä muuttuu, joten meidän on varmistettava, että päivitämme investointityylimme vastaavasti.

Varojen allokointi ei enää vastaa riskin sietokykyäni, joten minun oli tehtävä muutoksia. Tänään kerron teille, miksi saan konservatiivisemman, tarkistaa sijoitushistoriaani ja jaa kohdennettujen varojen kohdentamisen lopussa. Jatka lukemista…

Riski sieto

Viimeksi kun tarkastin riskin sietokykyäni oli vuonna 2017. Tuolloin muutin kohdennettuja varojen kohdentamista 80 prosentin omaan pääomaan ja 20 prosentin joukkolainaan. Se ei ollut liian kauan sitten, eikä meidän elämäntilanne ole muuttunut paljon. Tunnen kuitenkin nyt paljon konservatiivisemman. Suurin osa tästä johtuu nykyisistä tapahtumista ja tulevista muutoksista. Normaalisti meillä on 3 kuukauden kulut käteisellä, mutta tarvitsemme jonkin aikaa enemmän likviditeettiä. Seuraavassa on syyt.

  • Vahvistavat ominaisuudet – Siirrymme vuokra-dupleksimme. Asuntokustannuksemme pitäisi laskea pitkällä aikavälillä, mutta tarvitsemme lyhyemmän aikavälin enemmän rahaa. Pyrimme pian 2 asunnon markkinoille ja meidän on pakko kuljettaa 3 kiinnitystä kunnes ne myydään. Yikes! Minun on myös palautettava vuokra-talletus vuokralaisillemme. Sitten meidän on korjattava duplex ja ostettava uusia huonekaluja. Joten tarvitsemme jonkin aikaa isompi käteispehmuste.
  • Rouva RB40 jää eläkkeelle – Rouva RB40 ei ole aivan valmis jäämään eläkkeelle vielä ja voi jatkaa työtä vielä muutaman vuoden ajan. Meidän on kuitenkin valmistauduttava tulojen laskuun. Hän voi vetää pistokkeen ensi vuonna, jos työympäristö heikkenee.
  • vanhempi – Äitini muutti juuri Chiang Mai, Thaimaa. Lähetämme rahaa joskus auttaa. Jatkossa isäni todennäköisesti joutuu palkkaamaan jonkun, joka auttaa ja joka lisää heidän elinkustannuksiaan.
  • Maailmantalous – Yhdysvaltain talous on edelleen hyvin, mutta kaikki muu hidastuu melko vähän. Trump-yhtiöveron leikkaus lisäsi voittoja ja tuki Yhdysvaltain osakemarkkinoita. Asiat ovat edelleen hyviä, mutta kuinka kauan se kestää?
  • Midlife – Äskettäin käännyin 45. Olen tyytyväinen siihen, missä olen elämässä, ja haluan jäädä tänne. En halua enää ottaa tarpeettomia riskejä. Enemmän rahaa ei aio muuttaa elämäämme, mutta vähemmän rahaa tekisi siitä paljon stressaavaa. Olemme asettaneet tiensä nyt.

Kaikki nämä lisäivät. Olen konservatiivisempi sijoittaja tänään kuin vain 2 vuotta sitten. Minun on mukautettava varojen kohdentamista vastaavasti. Anna nyt jakaa investointikokemuksenne kanssasi.

Dot Com -bubble

Aloin sijoittaa pörssiin vuonna 1996, heti kun aloitin insinööriurani. Se vei muutaman vuoden eniten 401k: n ja Roth IRAn panokseni. Tämän jälkeen aloin investoida verolliseen tiliin. Piste-com-kupla oli tuolloin täydessä vauhdissa. Monet insinöörit tulivat paperimiljoonareiksi optio-oikeuksista ja avustuksista. Olin vielä nuori, joten minulla ei ollut paljon investointeja siihen aikaan, luultavasti noin 100 000 dollaria kuplan korkeudella. Silloin tuntui tonnilta rahaa, mutta ei nyt.

Nettovarallisuuden lasku oli hyvin pelottavaa, koska se oli ensimmäinen kerta, kun menin osakemarkkinoiden kaatumiseen sijoittajana. Suuri virhe, jonka olen tehnyt, oli sijoittaa suurin osa 401 kilostani työnantajan varastoon. Kuten alla olevasta kaaviosta voi nähdä, kalusto putosi kallioksi vuonna 2000 ja meni sitten sivulle. (Vaikka heillä on melko hyvin sen jälkeen, kun lopetin vuonna 2012. Minun on pitänyt pitää ne takaisin.)

Intelin varastot

Onneksi en ole paniikkia myynyt kuin monet sijoittajat. Tuolloin työni oli suhteellisen varma, joten voisin varaa pitää omia osakesijoituksiani. Pysähdyin investoimaan työnantajan osakkeisiin ja siirrin vähitellen 401k: n indeksirahastoihin. Muutaman seuraavan vuoden aikana olen myötävaikuttanut eläkesäästöihini, mutta en todellakaan lisännyt paljon verolliseen tilini. Panimme ylimääräistä rahaa asuntolainaamme sen sijaan, että investoimme osakemarkkinoille.

Ensimmäisen karhumarkkinani jälkeen saadut kokemukset

  1. Älä sijoita työnantajan varastoon. Minun työnantajani on jo antanut minulle optio-oikeudet, osakeannit, osakevaihto, työ, sairausvakuutus ja muut edut. Se oli valtava virhe laittaa 401k: n samaan varastoon. Se asettaa kaikki munat yhteen koriin ja se palasi minulle.
  2. Jatka sijoittamista osakemarkkinoiden kaatumisen jälkeen. Jatkoin 401k: n myötä ja lopulta se toipui ja ylitti edellisen korkean. Jotkut ystäväni lopettivat sijoittamisen osakemarkkinoille ja he eivät hyötyneet elpymisestä. Jos voisin tehdä sen uudelleen, sijoittaisin varastoon sen sijaan, että maksoin lisämaksua kiinnityksestä.

Maailmanlaajuinen rahoituskriisi

Maailmanlaajuinen finanssikriisi oli valtava päänsärky kaikille, mutta en korostanut kovinkaan paljon. Kävin pistekuplan läpi ja minä oletetaan, että osakemarkkinat toipuvat jossain vaiheessa. Vuonna 2007 molemmilla oli turvallisia työpaikkoja ja voimme säästä myrskyä. Tällä oletuksella kaksinkertaistui osakemarkkinoilla. Pidimme investointeja 401k, Roth IRA ja verolliseen tiliin. Nettovarallemme laski 25% 10 kuukaudessa, mutta jatkoimme jokaisen ylimääräisen dollarin siirtämistä osakemarkkinoille.

Emme tietenkään käsitelleet sitä täydellisesti. Teimme suuren virheen ja ostimme huoneistoamme asumiskuplan korkeudelle. Panen sen markkinoille pian ja olemme onnekkaita tekemään rahaa. Olisi ollut paljon halvempaa ostaa sen jälkeen, kun asumiskupli ponnahti. Lyhyt myynti ja foreclosures olivat kaikkialla. Oikeastaan ​​ostimme 2 sijoitusominaisuutta, kun arvo oli kohtuullinen. Ajattelin, että olemme keskimäärin alaspäin ja että se toimi. Näiden ominaisuuksien pitäisi tuottaa hieno voitto.

RB40 nettovarallisuuden historia

Lisää kokemuksia

  1. Osta, kun kadulla on verta. Rahoituskriisin kaatuminen oli huono, mutta kokemus dot com -bubbleista kertoi minun jatkamaan investointeja. Ominaisuuksien ostaminen asuntojen kaatumisen jälkeen oli myös hyvä askel. Tämä strategia toimi ja nettovarallemme nelinkertaistui vuoden 2008 alimmasta kohdasta.
  2. Hyvä tasainen tulo antoi minulle luottamuksen epävakauden säätämiseen. En menettänyt mitään unta maailmanlaajuisen finanssikriisin aikana. Työmme olivat turvallisia, joten tunsimme turvallisena.
  3. Toivoin, että meillä olisi enemmän rahaa investoida rahoituskriisin aikana. Varojen allokointi oli tänä aikana 100%. Olisi ollut parempi, jos meillä olisi joukkolainoja ja käteistä. Tuotevalikoimamme ei olisi laskenut niin paljon, ja voimme ostaa lisää varastoja laskusuhdanteen aikana.

2018 mini-kaatuminen

Miten käsittelitte viimeinen joulu-kaatua? Olin kiireinen Thaimaassa, joten en voinut kiinnittää paljon huomiota osakemarkkinoihin. Joskus tarkistin osakemarkkinat ja se laski edelleen. Minun on myönnettävä, että olin hermostunut. Onneksi oli vaikeaa tehdä muutoksia Thaimaasta, joten jätin sijoituksemme yksin suurimmaksi osaksi. Myin muutamia varastoja verolaskun vähentämiseksi, mutta se oli se. Tämä pudotus sai minut ymmärtämään, että minun on arvioitava uudelleen riskin sietokykyäni.

S & P500-mini-kaatuu

Onneksi osakemarkkinat toipuivat hyvin sen jälkeen. Kun palasin Yhdysvaltoihin, odotin mahdollisuutta vähentää osakemarkkinoillemme altistumista. Tammikuun loppupuolella huomasin, että salkkumme teki tarpeeksi hyvin ja siirsi varsin vähän investointeja rahamarkkinarahastoon. Tuotevalikoimamme alittaa S&P 500: n, jos osakemarkkinat nousevat, mutta olen tänä vuonna hyvin. Arvioimme uudelleen tilannetta uudelleen ensi vuonna ja katsomme, missä olemme elämässä. Toivottavasti rahoituksemme on hieman vakaampi, ja ehkä riskin sietokyky on jälleen suurempi.

Onko riski-toleranssi liian korkea?

Oletteko viime aikoina tarkastelleet riskin sietokykyäsi? Jos se on ollut jonkin aikaa, riski sietokykysi saattaa olla hieman korkea. Varojen allokointi- ja sijoitusstrategia on johdettu riskien sietokyvystä, joten on tärkeää saada se oikein. Seuraavassa on joitakin syitä siihen, miksi riskinsietokyky voi muuttua.

  • Ikä– En tiedä sinusta, mutta olen yhä konservatiivisempi, kun olen vanhempi. Kun olet nuori, sinulla on paljon aikaa toipua tappiosta. 45-vuotiaana en voi varata kompastumista.
  • Tulojen vakaus– Tulomme ei enää ole vakaa. Blogin tulot olivat mahtavia vuonna 2018, mutta se ei näytä tänä vuonna hyvältä. Tällä hetkellä voimme tukea elintapojamme ilman investointisalkkuamme, mutta se muuttuu, kun rouva RB40 jää eläkkeelle. Tarvitsemme puskuria käteisenä ja joukkovelkakirjoina, joten meidän ei tarvitse myydä varastoja huonompaan aikaan.
  • Investointien kokemus– Olen käynyt läpi kaksi suurta markkina-onnettomuutta ja tullut ulos. Tämä antaa minulle luottamuksen välttää paniikkimyyntiä. Myymme vain, jos tarvitsemme rahaa.
  • Elämä muuttuu – eläkkeelle siirtyminen, lapset jne.
  • Investointien horisontti– Meidän on luultavasti myytävä joitakin investointeja, jotka auttavat rahoittamaan lapsemme korkeakouluopetusta, mutta hän on vain kahdeksan vuotta vanha. Markkinoiden volatiliteetista on runsaasti aikaa toipua. Kun lapsi on lukiossa, meidän on oltava konservatiivisempia kollegion rahaston kanssa.

Epäilen, että monet sijoittajat ajattelevat, että niillä on suuri riski sietää tällaisen pitkän härkämarkkinoiden jälkeen. On helppo pitää investointeja, kun osakemarkkinat nousevat, mutta voitko tehdä sen, kun markkinat kaatuvat? Et tiedä, miten reagoit, ellet ole käynyt läpi kovaa karhumarkkinoita.

Arvioi riskin sietokykyäsi

Onneksi sinun ei tarvitse kuvitella kaikkea itseäsi. Jos tarvitset apua, voit palkata hyvän taloudellisen neuvonantajan tai hakea apua hyvämaineisista yrityksistä internetissä. Vanguardilla on erittäin hyödyllinen sijoittajakysely. Tarkista se, jos tarvitset apua omaisuuden jakamisessa. Myös muita hyödyllisiä sivustoja. Näet ne tässä postissa – Miten selvittää omaisuuden jakaminen.

Menin läpi Vanguardin kyselylomakkeen ja he suosittelivat meille 60%: n varastoja ja 40%: n joukkovelkakirjoja. Kävin hieman yli laidan tammikuun lopussa, ja joukkolainojen ja rahavarojen jakaminen on nyt 48%. Se on liian korkea. Yritän nostaa sen 40 prosenttiin vuoden 2019 loppuun mennessä. Lisäksi meidän pitäisi saada käteisinfuusio omaisuuden myymisestä. Tarvitsen sijoittaa sen kiinteistöjen yhteisrahoitukseen ja osinkokantaan. Se vie kuitenkin jonkin aikaa.

Milloin viimeksi tarkastelitte riskin sietokykyäsi? Voitko jatkaa investointeja markkinoiden kaatumisen ja sitä seuraavien karhumarkkinoiden kautta?

* Jos tarvitset apua investointien seurantaan, yritä hallita sijoitustilejäsi käyttämällä Personal Capital -palvelua. Sijoituksesi on helppo tarkistaa ja kirjaudun sisään lähes joka päivä. Tarkista ne, jos sinulla ei vielä ole tiliä.

Omaisuuden jakaminen Henkilökohtainen pääoma

Disclosure: Saatamme vastaanottaa maksun, jos kirjaudut palveluun yllä olevan linkin kautta.

Seuraavat kaksi välilehteä muuttavat sisältöä alla.

Joe aloitti Eläkkeelle 40 vuotta vuonna 2010 selvittää, miten varhaiseläkkeelle jäädä. Hän työskenteli 16 vuotta työskentelemässä tietokonesuunnittelussa ja nautti teknisestä työstä valtavasti. Hän ei kuitenkaan voinut vatsaa yrityksen BS: tä.

Joe jätti insinööriuransa taaksepäin, jotta hänestä olisi tullut koti-isä / bloggaaja klo 38. Tänään hän kertoo taloudellisesta riippumattomuudesta, varhaiseläkkeelle siirtymisestä, sijoittamisesta ja elävästä elämäntavasta. Katso, miten hän tuottaa passiivisia tuloja täällä.

Joe suosittelee henkilökohtaista pääomaa DIY-sijoittajille. Hän kirjautuu Personal Capitaliin lähes päivittäin tarkistaakseen kassavirran ja nettovarallisuuden. Heillä on monia hyödyllisiä työkaluja, jotka auttavat DIY-sijoittajia analysoimaan salkkuaan ja eläkejärjestelyjään.