Portfolio Charts -työkalu testaa joustavia nostoja eläkkeelle siirtymisessä


Olet todennäköisesti kuullut 4%: n säännöstä, kun otat tuloja eläkekannasta. Mielestäni tällaisen säännön käyttäminen on hienoa, kun olet varhaisessa vaiheessa keräysvaihetta, vaikka pidän ”3%: n säännöstä” paremmin varhaisissa (pitkissä) eläkkeissä. Mutta helvetti, saavuta ensin 25x kulut ja arvioi sitten uudelleen. Kuitenkin, kun on todella aika kuluttaa rahaa, toteuttaminen voi olla hankalaa. Jos alkaa ottaa 4% 1 000 000 dollarin salkusta (40 000 dollaria) ja sitten markkinat putoavat 50 prosentilla, otatko todella 40 000 dollaria (8 prosenttia) alijäämästäsi 500 000 dollaria seuraavalla vuonna?

Joustavuus vetäytymisessäsi toimii paremmin sekä teoreettisten takaiskujen että luonnollisten taipumusten suhteen. Jos portfolioni laskee 50%, aion kiristää vyön ja kuluttaa vähemmän rahaa ensi vuonna. Jotkut ihmiset eivät ehkä halua myöntää tätä, mutta harkitsen taas osa-aikaisen työn ottamista vakavaan tilanteeseen. Kerää osa-aikaisia ​​työideoita osana tätä suunnitelmaa B.

Jos olet käyttänyt paljon salkusimulaattoreita, kuten FIRECalc ja Engaging Data, huomaat, että portfoliosi muuttuu joskus hulluksi. Jos portfolion koko kaksinkertaistuu, saatat päättää elää sitä hiukan ja käyttää yli 4% alkuperäisestä määrästä (inflaatiokorjattu).

Siksi olin vaikuttunut siitä, että Portfolio Charts päivitti jo hyödyllisiä Eläkemenojen työkalu joustavien salkun nostojen huomioon ottamiseksi. Kaikki on tyylikkäästi yksinkertaistettu neljään muuttujaan:

Poistumisprosentti: prosentuaalinen osuus portfoliosta, jonka nostat vuosittain eläkekulujesi rahoittamiseksi

Vaihda raja: Enimmäismäärä, jonka nosto voi lisätä tai vähentää vuodesta toiseen

Tilin liipaisin: Yksinkertainen sääntö, kun sallitaan lisätä tai vähentää menoja sen perusteella, kuinka salkku menee alkuperäiseen arvoonsa nähden

Poistumisraja: Vähimmäis- tai enimmäiskorvaus, jonka realistisesti joudut maksamaan laskut ja elämään onnellista elämää riippumatta siitä, mitä joustava kulutusstrategia voi suositella

Pidä mielessä, että menot ovat jo inflaatio-sopeutetut, ts. Ne kasvavat joka vuosi inflaation kanssa edes ilman muutoksia. Tässä on kuvakaappaus:

Ota vähän aikaa pelata ympäriinsä monien yhdistelmien kanssa. Voisit nähdä, mitä tapahtuu, jos annat nostojen vaihdella villisti. Voisit nähdä, mitä tapahtuu, jos sallit, että nostopyynnöt vaihtelevat vain tiudella alueella. Kuinka salkun saldo muuttuu? Ajattelin esimerkiksi aloittavan suhteellisen konservatiivisella lukumäärällä, kuten 3%: n peruuttamisasteella, mutta haluaisin myös pudottaa sen 2,7%: iin (10% vähemmän), jos salkun arvo laskee 10%. Samaan aikaan odotin, kunnes salkku kasvaa 50%, ennen kuin aloitan maksaa käteisellä lentää liiketoimintaa luokassa kaikkialle (# tavoitteet).

Jos minulla olisi toivomuslista uutta ominaisuutta varten, haluaisin, että se näyttää minimi saldo, jonka salkku saavutti minkä tahansa skenaarion aikana. Tämä antaisi minulle tietää suurimmasta nostamisesta, joka kokenut muuttujasarjamme avulla, koska kaaviota on vähän vaikea lukea.


"Yksikään mainituista yrityksistä ei tarjoa tässä toimituksellista sisältöä, eikä yksikään näistä yksiköistä ole tarkastanut, hyväksynyt tai muuten hyväksynyt sitä. Tässä esitetyt mielipiteet ovat yksin kirjoittajan lausuntoja. Tämä sähköposti saattaa sisältää linkkejä, joiden kautta meille maksetaan korvauksia, kun napsautat tai hyväksytään tarjouksia. ”

Portfolio Charts -työkalu testaa joustavia nostoja eläkkeelle siirtymisessä My Money -blogissa.


Tekijänoikeudet © 2019 MyMoneyBlog.com. Kaikki oikeudet pidätetään. Älä syndikoi uudelleen ilman lupaa.